文档介绍：2015中级金融模拟题3
一、单项选择题（共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意） 1•我国境内非金融企业发行的一年期以内的融资工具是（）。
中期票据
企业债券
短期融资券
可转换债券
【答案】C
【解析】中期
某国根据监管目标设立两类监管机构，一类负责审慎监管，一类负责业务监管，该国实行的监管体 制属于（）。
牵头式
分业监管
双峰式
完全不集中统一
【答案】C
【解析】不完全集中统一的监管体制包括两类，一类是牵头式，代表国家是巴西；一类是双峰式，代 表国家是澳大利亚。
关于商业银行组织制度描述正确的是（）。
单一银行制抵御风险的能力较强
分支银行制度下管理难度小
连锁银行制又称集团银行制
持股公司制是一种为了规避法律限制开设分行的策略
【答案】D
【解析】单一银行抵制风险的能力较差，分支银行制度下管理难度较大，连锁银行制又称联合银行制， 持股公司制又称集团银行制。
由银监会批准，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的 贷款的非银行金融机构是（）。
小额贷款公司
汽车金融公司
消费金融公司
金融租赁公司
【答案】C
【解析】消费金融公司是由银监会批准，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个 人提供以消费为目的贷款的非银行金融机构。
下列支出中属于商业银行营业外支岀的是（）。
违约金
利息支出
稅费支出
罚没收入
【答案】A
【解析】利息与稅费不是营业外的支出，罚没收入是营业外收入而不是支出。
（）是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。
账面资本
监管资本
经济资本
风险资本
【答案】A
【解析】账面资本是银行实际拥有的资本，包括股本、资本公积和留存收益等。监管资本是银行持有 的符合监管要求的资本，经济资本是虚拟资本，是银行为了应对非预期损失而应该持有的资本金。
反映商业银行一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化的报表是（）。
资金平衡表
资产负债表
损益表
财务状况变动表
【答案】D
【解析】资产负债表是反映一定时点上资产、负债和所有者权益变化的报表。
以下（）不属于风险补偿的方法。
合同补偿
保险补偿
法律补偿
风险转移
【答案】D
【解析】商业银行风险管理的主要策略包括：
•风险预防：充足的自有资本金、适当的准备金
•风险分散：资产结构多样化
风险转移：保险转移和非保险转移（如保证担保）
•风险对冲：投资或购买与标的资产收益波动负相关的资产
风险抑制：主动拒绝或退出高风险领域
风险补偿：弥补损失（合同补偿、保险补偿、法律补偿）
风险转移是与风险补偿同等的风险管理策略。
巴塞尔协议III规定的一级资本充足率是（）。
6%
5%
8%
7%
【答案】A
【解析】核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别是5%、6%和8%。
银行理财业务的核心是（）。
A财务分析
B财务规划
C资产管理
D投资顾问
【答案】C
【解析】理财业务是商业银行一项重要业务，是指商业银行本着为客户利益服务的原则，以客户需求 为导向，以客户资产保值增值为目标，为客户提供的资产管理、财务分析、财务规划、投资顾问等专 业化服务活动。其中，资