理财规划建议书.pdf

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4聚宝之星，理财最佳选择
四． 家庭理财需求分析
姓名 吴先生 吴太太 女儿
年龄 35 30 8
居住城市 广州 广州 广州
职业 公司部门经理 销售工作 无
收入稳定程度 稳定 不稳定 无
健康状况 健康 健康 健康
文化程度 较高 较高 小学二年级
预计退休年龄 60 55 无
保障情况 单位基本保险 单位基本保险 无
（二）客户理财目标分析：
根据您所提供的信息，我们总结了您生命周期中的主要人生目标，分别为现金规
划、投资规划、孩子高等教育规划、如下表所示：
目标类型 目标实现离现在时间 具体描述
短
期 现金规划 现在 由于夫妻双方工作稳
目 定,且有幼女建议准
标 备5个月支出的紧急
储备金
消费资金规划 现在 主要是家庭的消费支
出
中
期 投资规划 10年后 完善经济体系
目
标
（三）家庭财务状况及其分析
根据您所提供的财务信息，我们把您的财务状况分别用资产负债表、现金流
量表分别列出，同时我们团队通过您的资产负债规模、结构进行分析，并辅以相
关的财务比率分析对您的家庭财务进行诊断:
1. （1）资产负债表
客户：吴先生 日期：
资产 金额 负债与净资产 金额
现金与现金等价 100000 负债 462816
物
活期存款 住房贷款 462816
定期存款 100000
其他金融资产 200000
5聚宝之星，理财最佳选择
国债 50000
基金
其他 150000
实物资产 210000 负债总计 462816
自住房 2000000
投资房产
机动车 100000 净资产