文档介绍：互联网金融与金融互联网的监管研究
天津商务职业学院学报
JOURNAL OF TIANJIN COLLEGE OF COMMERCE
其次卷
2022年第2期
一、引言
联网金融与金融互联网的监管探讨
陆岷峰1，王
虹2
，南京210146
［摘要］互联网金融与金融互联网在代表产品、行业门槛、资金来源、授信依据等方面均存在差异，导致二者具有不同的风险。监管方面，对互联网金融的监管目前仍处于空白状态，对金融互联网的监管已覆盖一部分但仍存在局限性。因此对金融互联网监管不能与对互联网金融监管一概而论，应依据其风险不同制定不同的监管要求，对其应分类监管、区分对待。本文在互联网金融和金融互联网监管迫切性进行分析的基础上制定了对二者监管的不同要求，分别从监管主体、监管范围、监管手段、监管措施和奖惩机制来对二者的监管进行细致探讨。
［关键词］互联网金融；金融互联网；监管要求

［中图分类号］［文献标识码］A ［文章编号］2095－5537（2022）02－0023－05
［收稿日期］2022－01－15
［作者简介］（1962—），男，汉族，江苏省淮安市人，南京财经高校金融学院金融风险管理探讨所副所长，教授，南京高校机构及学
院博士后，江苏银行连云港分行行长、党委书记。探讨方向：宏观经济，商业银行，中小企业。
（11019—），女，汉族，江苏省扬州市人，南京财经高校金融学院金融学硕士探讨生。探讨方向：商业银行，中小企业。
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二、建立互联网金融和金融互联网监管的迫切性
（一）互联网金融风险
由于金融创新速度加快和监管手段落后，加之行业门槛低、从业者素养良莠不齐，互联网金融除了具备金融互联网存在的风险外，还隐藏着大量特别风险。
1．P2P网贷风险
P2P网贷由于其资金门槛低以及监管和法律的空白而风险频发。依据最新数据，截止到2022年末，共有74家P2P平台出现问题，涉及资金约为12亿元。幸存的P2P企业也未做到规范运营，酝酿着建立资金池集资、关联交易、圈钱甚至庞氏骗局等问题。依据调查，P2P网贷平台给投资者的收益年化利率约为10％－16％，给贷款者的年化利率一般为18％－25％，在没有任何监管的前提下，高收益背后隐藏的巨大风险一旦集中爆发势必引发信任危机和系统风险。

P2P网贷平台主要面临七大风险。一是道德风险，指平台负责人将投资者的资金汇合成资金池挪作他用或卷款跑路的风险。二是交易风险，主要指在交易支付结算环节时P2P网贷平台中借贷双方资金的划拨需经过中间账户，但对于中间账户的监管处于空白状态而引发的风险。三是技术风险，指由于缺乏技术门槛而导致的网贷平台数据遭到攻击而使客户发生损失的风险。四是信用风险，指网