文档介绍：银行业发展与互联网金融发展趋势银行业发展趋势第一部分银行发展环境:挑战与机遇并存?利率市场化进程加快,利差收窄,银行业务转型压力加大?金融脱媒加深,互联网金融冲击,同业跨业竞争加剧,银行差异化经营与创新压力加大?经济下行压力加大,存贷款增速放缓,不良贷款反弹?客户需求多元化,对综合化、个性化需求要求加大?监管“宽进严管”,监管要求不断提升?信息技术安全可控要求加快转型和自主创新?“一带一路、互联网+ ”等国家战略, “四大板块”发展等区域战略推进,及产业结构调整为银行对公业务发展带来新机遇?消费增长与互联网金融为银行零售业务发展带来新机遇?人民币国际化、经济全球化为商业银行国际业务发展带来新机遇?农业现代化和新型城镇化为商业银行“三农”领域金融、县域金融及社区金融创新发展带来新机遇?移动互联、大数据、搜索引擎、云计算等信息技术发展,为银行创新转型带来新机遇挑战和机遇并存机遇挑战银行发展环境平安集团的互联网金融布局综合化经营?提供包括银行、证券、信托、保险等及非金融服务在内的、全方位、专业化、个性化、多元化的综合金融服务互联网金融战略? PC 端向移动端转化趋势明显,互联网金融向移动互联网金融转变,移动先行战略?呈现移动化、社交化、平台化、开放化、产业化的发展趋势,以泛在、跨界、聚合、智慧为发展方向,以用户体验和用户价值为中心,全面融入到企业价值链各个环节和个人衣食住行玩等生活场景中,金融服务无处不在?以移动支付、大数据应用为核心,向电商、 O2O 、 P2P 等拓展,围绕互联网生态体系,持续推进产品创新、客户体验创新和商业模式创新?客户深耕: “主办银行”、“伙伴银行”、“社区金融”、“县域金融”?渠道创新: “移动金融”、“社交金融”、“智慧银行”?产品差异: “专业化银行”、“全能银行”、“不仅是银行”管理转型科技引领创新?成立互联网金融实验室、大数据分析中心,通过组织创新推动新技术创新?通过生物识别技术、互联网、移动支付、大数据、云计算、智能可穿戴设备等技术的创新应用,迅速加强客户洞察、全渠道协同、精准营销、线上线下协同、信用评估、风险监控等可持续业务创新的能力建设业务转型创新?优化业务结构,变粗放型发展为集约化经营,实现向轻资产、轻资本的表外业务拓展?发展资产管理、投资银行、资产托管等市场化业务,从传统银行变身为数据分析者、撮合交易者和财富管理者?服务国家战略,服务实体经济?营销精准化、管理精细化、决策科学化?运营集约化、自动化?组织扁平化、团队专业化差异化、特色化经营 123 456互联网金融发展趋势第二部分互联网金融主要业务模式与推动力互联网金融主要业务模式直销银行网络基金网络证券互联网理财在线网络贷款网络资产交易与撮合平台 P2P 众筹网络征信网络保险电商 O2O 金融门户社交金融互联网支付支付投资理财投融资平台风险综合银行通过跨界合作几乎渗入互联网金融所有业务模式四大推动力加快互联网金融发展?“互联网+ ”时代:互联网金融上升为国家战略?技术创新时代:移动互联网、大数据、云计算、垂直搜索引擎等信息技术发展?移动互联网时代: 2014 年网民数量已达 亿,手机网民 亿?大资管时代: 2 013 年底中国个人持有可投资资产额达 92 万亿元在线供应链金融平台互联网金融整体发展趋势?移动化?以“便捷”为客户体验目标,打造随时、随地、随身、简单、易用的智能银行?金融服务与移动终端相结合,提供更贴身的安全服务与基于位置的精准营销服务?社交化?通过分享、互动和比较,准确定位客户的需求,更好的为客户服务?利用社交网络进行营销减低传统营销成本,让客户享受优惠?利用众筹的概念降低产品的门槛?平台化?往交易平台、生活平台、支付平台、应用平台发展,形成闭环生态体系?开放化?通过跨界合作,整合外部资源,聚合客户,为多方客户提供多样化的创新服务,实现多方共赢?泛在化?实现随时、随地、任何设备的接入,充分将第三方服务商引入到平台上?将产品和服务部署到客户身边,更加场景化和个性化互联网金融向移动互联网金融转变,并加速与大数据、社交网络、云计算、物联网的有效融合, 呈现移动化、社交化、平台化、开放化、泛在化的发展趋势互联网金融发展趋势-直销银行直销银行的两种建设模式: ?基于大平台思想,与网银和手机银行整合,实现入口整合、服务整合、资源整合?独立运作,独立的直销网站与手机 APP ,提供快速入口,打招产品品牌,满足特殊客户群需求直销银行定位?新的获客渠道,在线拓展他行客户?以年轻、时尚、时间碎片化的客户群体为主,关注客户体验和客户价值?以电子账户为主,同时服务本行与他行客户?主要提供标准化、简单的产品,产品以理财投资为主,注重客户体验网银定位?以服务存量客户为主,实现网点业务线上化,提升服务效率与客户体验?以实体账户为主,