文档介绍：大学生投资理财规划大学生投资理财规划指导教师李虹经济管理实验教学中心电话 ********** 实验内容实验一金融与个人理财实验二投资规划实验三投资工具的选择实验四人生不同财务阶段理财需求实验五投资组合调整策略专题一教育投资规划专题二住房规划实验一金融与个人理财金融: 金融: 研究个人、企业和政府之间进行货币和信贷转移的过程、机构、市场和工具的学科。金融包括: 金融包括: 公司理财、个人理财、投资和证劵分析及投资组合理论、金融机构与金融服务、保险和风险管理、房地产金融等。个人理财: 个人理财: 评估、制定个人或家庭合理利用财务资源,实现人生目标的综合规划过程。主要包括:投资规划、教育投资规划、居住规划、保险规划、退休规划、个人税收及资产传承规划等内容。(个人理财流程结构见资料) 个人理财细分生活理财和投资理财??生活理财生活理财?通过设计一个将整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务规划。?将自己未来职业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗和养老、个人税收和资产传承等方面事宜进行妥善安排,使自己在不断提高生活品质的同时,即使到年迈体弱或收入减少时, 仍能保持自己所设定的生活水平,最终实现终身的财务安全。??投资理财投资理财?在自己的生活目标得到满足以后,追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、房地产及艺术品等各种投资工具时的最佳回报,加速自己资产的成长,从而提高生活水平。个人理财的金融环境金融市场: 金融市场: 使储蓄从盈余单位即资金提供者转移到赤字单位即资金需求者的体系。实验二投资规划投资: 投资: 指投资者运用自己持有的资本,用来购买实物资产或金融资产,或者取得这些资产的权利,目的是在一定时期内预期获得资产增值和一定收入。投资的最大特点是用确定的现值牺牲换取可能的、不确定的(有风险的)未来收益。监督反馈对投资人特征的分析对投资工具的分析制定投资策略实施投资策略监督反馈投资规划的过程流程图实验三投资工具的选择风险低、流动性强、通常用于满足紧急需要、日常开支周转类型投资工具特点短期投资工具普通股、优先股等中长期存款、政府债券和机构债券、金融债券、公司债券、可转换债券短期存款、国库券、货币市场基金、银行承兑票据、商业承兑票据等固定收益风险适中、流动性强,通常用于满足当期收入和资金积累需要股权类风险高、流动性较强、用于资金积累、资本增值需要基金类开放式基金、封闭式基金专家理财、集合投资、分散风险、流动性较强、风险适中、适用于获取平均收益的投资者衍生工具期货、期权、远期交易等风险高、个人参与度相对较低实物及其他房地产和房地产投资信托、黄金、艺术品、古董等具有行业和专业特征各种投资工具的风险与收益情况国库券国内政府债券国外政府债券国内公司债券国外公司债券房地产投资国内普通股票国外普通股票期权期货★★★★★★★★★★收益风险投资工具的金字塔区分法保险银行存款股票(收入型) 债券成长型股票房地产期货期权贵重金属流动性、安全性、保本收入成长投机风险获利投机成长收入流动性安全性保本亏损的风险增加投资的潜在获利增加各种投资工具投资目标与风险/获利第一类固定收益投资工具??银行存款银行存款?银行存款作为投资工具,最适合小额投资人、重视资金安全性者、可能需要急用款者、个性保守的投资人。?(人民币存款投资种类见资料) ??债券债券?债券是一种表明债权债务关系的凭证。流动性强、收益稳定。最适合稳健型的投资者,尤其是中老年人投资。