文档介绍：保险业丛林中的生存法则
姚亚平 李 桦 在一个混乱的市场上开拓疆域,合规运营和风险控制是跨越市场陷阱的最有效武器。
北京东方广场,一间非常人性化的办公室里,中美大都会人寿保险公司CFO卓世皓温文尔雅又不失职业风保险业丛林中的生存法则
姚亚平 李 桦 在一个混乱的市场上开拓疆域,合规运营和风险控制是跨越市场陷阱的最有效武器。
北京东方广场,一间非常人性化的办公室里,中美大都会人寿保险公司CFO卓世皓温文尔雅又不失职业风范地讲述着自己在这个由首都机场集团公司和美国大都会人寿保险公司合资组建的保险公司CFO的特殊角色。
在国内保险业混战的局势下,中美大都会人寿从诞生起就拥有很高的起点,但如何将先进的国际经验与中国特色结合经营、并且在中国这个尚不成熟的金融市场中迅速壮大才是真正的挑战所在。而让中国员工团队按照美国成熟的合规体系运作,并让公司绕开一些不正常的金融市场陷阱,对CFO来说,是一场身处“热带丛林”的艰难战事。
从精算师到CFO
《首席财务官》:从精算师到CFO,这一职业角色转换过程中您有怎样的感受?做精算师的经历有助于您的CFO工作吗?
卓世皓: CFO与精算师的工作并没有太大区别。保险业中很多CFO都是精算师。培养精算师的重要内容之一就是要了解公司不同的部门,美国大都会要求精算师每一年半就换一个部门,所以培养了自己对各个领域的深刻认识。
不同的是,精算师的工作更倾向于技术性,而CFO更顾全大局,需要对整个公司的财务及战略都非常熟悉,包括财务怎样满足股东需要等。不同的背景使得不同的CFO看问题的角度也不同,比如大都会国际部的CFO是投资背景,虽然没有产品精算与销售经验但却是一个很好的CFO,他可能对产品不是最精通,但却能从投资和商业发展等宏观方向上做出正确的决策。
CFO角色职能中最关键的是要在做决策前考虑周全,不了解的方面你就要多去沟通,咨询专家,把所有的意见做一个综合的评判。同时,多年的工作经验让我知道员工的想法及其出发点,这很容易让自己学会从不同角度去看问题。在讨论问题时,精算师会从专业角度看问题,这时我就会提议从例如营销等其他的角度看会怎样。
《首席财务官》:CFO作为企业经营的一个关键人物,您处于一个什么样的角色?
卓世皓:不管是开发新产品还是新渠道我都会参与,也经常会跟营销部门讨论市场。从精算角度来讲,产品一定要有利润,营销部门却希望保费越低越好、功能越多越好,但产品功能增多保费成本也会相应提高。在产品开发的过程中财务与营销的关系相当密切:如果只从营销的角度考虑,可能产品卖的出去但是企业会亏损;单从精算的角度考虑可能计算会赢利但产品却卖不出去,这需要平衡。发展的渠道也一样,每开发一个渠道都要看它前景怎么样,能带来多大的回报。
《首席财务官》:一个金融机构的CFO,与一家实业公司的CFO在职能上有何区别?
卓世皓:没有太大区别,保险公司也是把保险作为一个产品在销售。当然,保险产品作为一个金融产品和别的产品还是有很大区别的,它不像那种日常生活消费品,消费者自然会想到去买,大多数人对保险的认识,是要靠营销人员去宣传、提醒的。虽然特性不同,但我作为CFO还是把它当成是一个产品来看