文档介绍：融资融券业务培训-融资融券部-德邦
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保证金：投资者参与融资融券业务必须向证券公司缴纳一定比例的保证金，保证金可以证券充抵，充抵保证金的证券与客户融资买入的全部证券和融保证券账户的二级账户，用于记录客户委托证券公司持有的担保证券的明细数据。投资者用于一家证券交易所上市证券交易的信用证券账户只能有一个。投资者申请开立信用证券账户前，应当已经持有普通证券账户，且已经在该证券公司从事证券交易达半年或半年以上。投资者申请开立信用证券账户时提供的姓名或名称以及有效身份证明文件应当与其普通证券账户一致。
信用资金账户
是证券公司客户信用交易担保资金账户的二级账户，用于记载客户交存的担保资金的明细数据。
账户体系
投资者参与融资融券交易，应当向证券公司申请开立信用证券账户。
信用证券账户是证券公司客户信用交易担保证券账户的二级账户，用于记录客户委托证券公司持有的担保证券的明细数据。
投资者申请开立信用证券账户前，应当已经持有普通证券账户，且已经在该证券公司从事证券交易达半年或半年以上。
投资者用于一家证券交易所上市证券交易的信用证券账户只能有一个。 投资者更换融资融券交易委托证券公司的，在向新证券公司申请开立信用证券账户前，应当首先通过原证券公司注销其原先的信用证券账户。
账户体系
融资融券业务
开户流程
开户流程
受理客户融资融券业务申请
向客户介绍融资融券业务规则及公司相关业务制度和规定
了解客户身份、财产与收入状况、证券投资经验、风险偏好和实际需求，对客户进行资格初审和征信调查
完成客户征信调查报告
向客户讲解融资融券业务合同内容、业务规则，揭示融资融券业务风险，进行合同签署
进行持续风险跟踪
协助公司开展债务追索工作及其他风险管理工作
合同签署前
合同签署中
合同签署后
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进行信用账户开户，协助担保品转入
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开户流程
投资者应先接受证券公司提供的投资者教育
充分了解融资融券业务的基础知识、业务规则及业务的潜在风险
并仔细阅读证券公司提供的标准业务合同文本和风险揭示书
完成融资融券业务知识测评
开户步骤一：投资者教育
投资者签署《风险揭示书》，填写《融资融券业务申表》。
开户步骤二：签署风险揭示书
开户步骤三：资质审核
在本公司开立普通账户已满18个月
在本公司从事证券交易已满6个月
交易结算资金已纳入第三方存管
在本公司的个人客户账户资产不少于50万元,机构客户账户资产不少于100万元
客户基本资料已完善
反洗钱信息正常设置
在本公司开立沪、深A股普通证券账户
未被列入融资融券黑名单或反洗钱黑名单
普通账户中无司法冻结、强制处分资产
非本公司股东或关联人
风险测评为稳健或积极型客户，保守型客户不能参与
本公司要求的其他相关资料
开户步骤四：征信
证券公司在向投资者提供融资、融券业务前，了解投资者的身份、财产与收入状况、证券投资经验和风险偏好，并据此就投资者的资信状况进行全面的分析和评价投资者是否适合开展融资融券业务的过程。
个人
1. 《自然人客户融资融券业务申请表》；
2. 有效身份证及复印件；
3. 普通证券账户卡及复印件；
机构
1. 《机构客户融资融券业务申请表》；
2. 普通证券账户卡；
3. 营业执照（副本）；
4. 组织机构代码证书（副本）；
5. 税务部门年检合格的税务登记证明；
6. 法定代表人或执行事务合伙人的有效
身份证明文件复印件；
7. 法定代表人或执行事务合伙人证明
书；
8. 法定代表人或执行事务合伙人授权委
托书及授权委托人本人的身份证明资
料；
9. 控股股东或者实际控制人身份证件或
身份证明，并留存加盖公章复印件。
征信必备材料
个人
1. 收入证明：包括但不限于银行代发工资
记录、单位开具的收入证明、所得税扣
缴凭证等；
2. 资产证明：包括但不限于自有房产证、
存款证明、在其他金融机构的资产包括
基金、国债等资产清单等；
3. 教育情况证明；
4. 工作证明：包括但不限于工作证、工作
单位开具的工作证明、聘任合同等；
5. 居住证明：包括但不限于申请人最近连
续三个月的固定电话费、水电煤（燃）
气费、有线电视费、物业管理费等缴费
凭据及有效的物业租赁合同等。
6. 人民银行或其他资信机构的征信资料。
机构
1. 人民银行或其他资信机构的征信资料；
2. 上一会计年度经审计过的财务报表；
3. 人民银行核发的年检合格的贷款卡；
4. 机构客户关于开展融资融券业务决议书；
5. 公司章程及验资报告；
6. 关联人（持股5%以上公司股东、子