文档介绍：【连载1】精算师说保险之袜子和鞋子的故事
2014-11-03 08:47:02来源：和讯保险 作者：人民精算师
【摘要】行业红红火火发展了 20年，取得一串串让世人瞩目的 成绩，但老百姓人均/件均保额却一如既往维持在10万左右。20年【连载1】精算师说保险之袜子和鞋子的故事
2014-11-03 08:47:02来源：和讯保险 作者：人民精算师
【摘要】行业红红火火发展了 20年，取得一串串让世人瞩目的 成绩，但老百姓人均/件均保额却一如既往维持在10万左右。20年 前，10万还是一个不小的数字，但随着物价（特别是房价）的上涨， 老百姓的保险需求也翻倍地增长。
一静一动之间，保险最基本、最朴素、最原始的经济补偿功能已 经弱化到了可有可无的地步，老百姓已经近乎处于“保险裸奔”的状 O
【正文】行业红红火火二十年，客户保额原地踏步不往前
90年代初现代保险业开始以来，经过了 20多年的发展，中国保 险业无论从规模、国际地位、增长速度等各方面都取得了令人瞩目的 成绩，类似的文章很多，小编就不再啰嗦了。
但老百姓的保额却几乎没有变化，一直维持在10万左右（已投 保的）：
根据泰康人寿官网公布的数据,2013年泰康人寿理赔数据显示。
重大疾病理赔金额超过5万（含5万）的仅仅12%；意外伤害赔付超 过5万的仅占8%。
重大疾病保险理赔数据
■疾保■%
皎锯■■金■ 在5万（含）以下的重大 急痛■零占怠■的88、・ 相比动■几+万的治疗费 ■■俱是远 远不。的.
重大疾病保险理赔数据
意夕M方害保险理赔数据
意外保■不星,■付81过5万元仅占8
%的豪 外It ■付金。不恩谊5万 ■付金■在［ 映出非戳再户的意外仅■ 尸■不足.
意外伤害保险理赔数据
根据平安寿险2013年两核年报盘点：死亡案件赔付平均仅6万;
重大疾病不到4万!
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别让生命仅值6万元
可能有人会说保险理赔有个延后，这些可能是几年前投保的保 里，但根据平安人寿的《中国平安全民保单之【保险王国】》数据显 示，2013年超过580万人投保平安人寿，保额5000亿，也就是说人 均保额8. 5万左右。
可能有人说这是全国的数据“被平均” 了，那么我们来看看一线 城市的数据：“在事故理赔方面，2013年平安人寿深圳分公司重疾 赔付1100余件，件均赔付额11万，身故赔付500余件，件均赔付额 13万元。”（来源：中国保险报对平安寿险深圳分公司总经理访谈）。
房价压力山大，保险需求疯狂长大
20多年下来，保额没有变化，但老百姓的保障需求却随着物价 的上涨翻倍增长，因为人寿保险的需求是和物价是成正比的。比如我 贷款100万买了房子，就应该买个100万的保险，否则我买房子的时 候把积蓄都首付了，我买房子是基于我将来每个月2万元的收入可以
还房贷的，但问题是万一不幸呢，所以应该有个对应的100万的保险 来帮我付房贷，才能保证不至于让老婆孩子没房子住了，以此类推重 疾保额的需求也应该随着医疗费用的增长而增长。
瑞士再保险公司发表的《死亡保障缺口： 2011年亚太地区》报 告很好地量化了这种增长：赚钱养家者通常应当拥有相当于其年收入 10倍的寿险保障，当需要保