文档介绍：金融学课件--基金
要求的银行卡、优惠率多少？
2、兴业卡是不错的选择，可购买100多只基金
基金购买渠道比较
三、基金买卖实际操作
开放式基金投资操作流程
三、基金买卖实际操作
封闭式基金交易流程
三、基金买卖实际操作
买卖开放式基金方式及费用
1）购买开放式基金的方式
认购：募集期购买基金，价格一般为1元/份；
申购：开放期间购买基金，以当天收盘价为准
2）国内货币市场基金和中短债基金实行零（认）申购费、零赎回费。
3）-%，适用的费率一般申购金额的增加而降低。
4）%居多，随着持有时间越长会降低，甚至为零赎回费。
申购费分为：前端/后端收费模式
1)前端收费模式：
投资者申购时从申购款中一次性扣除申购费；
2)后端收费模式：
购买时免交（认）申购费，而在赎回基金时再交纳，并且持有年限越长费率越低，直至为零。
三、基金买卖实际操作
三、基金买卖实际操作
华夏大盘基金是一只股票型基金，前端和后端两种收费模式申购和赎回费率如下表：
持有年限
收费
模式
1年以内
1-2年
2-3年
3-4年
4-8年
8年以上
直销优惠
后端
%
%
%
%
%
0
无优惠
前端
%
%
四、基金定投
1、定时定额投资
投资者每隔一段固定的时间（一个月或一年或半年）便拿出一笔资金投资于获利稳定的基金。
特点：投资人不必浪费太大精力去关注证券市场价格的起伏。
四、基金定投
2、基金定投优点
1）利用平均成本法摊薄投资成本，降低投资风险；
2）基金净值上扬时，买到较少的单位数;
3） 基金净值下跌时，买到较多的单位数;
四、基金定投
假定有一投资者，以每月2000元的投资额进行5年投资
股市上扬波段
股市下跌波段
定时投资金额
单位价格（净值）
购得基金单位数
单位价格（净值）
购得基金单位数
2000
5
400
10
200
2000
8
250
8
250
2000
10
200
5
400
2000
20
100
5
400
2000
25
80
4
500
合计
68
1030
32
1750
平均单位成本
（10000/1030）=
（10000/1750）=
平均市价
（5+8+10+20+25）/5=
（10+8+5+5+4）/ 5=
四、基金定投
从以上表格得知：
在股市上涨时，总投资额为10000元，，。
在股市下跌时，这时可以买到1750个基金单位，，。
四、基金定投
工商银行基金定投实际操作
1. 携带个人有效身份证件，持理财金账户卡或灵通卡（e时代卡）到网点柜台办理有关手续即可。
2. 基金定投业务的每月最低申购额为200元人民币，投资金额级差为100元人民币。目前工行推出投资期限为3、5、8年的三种品种，划款期限为1个月。
3. 投资人可以在业务受理时间内随时持本人有效身份证件和基金交易卡到当地工行代理基金业务网点办理基金赎回业务。
4. 申购需遵循“未知价”和“金额申购”的原则。
5. 基金定投具体收费方式及费率标准与一般申购相同（优惠活动除外）。
6. 银行系统于申请当日从投资人指定的资金账户扣款；如当日法定交易时间内投资人指定的资金账户余额不足，银行系统会自动于次日继续扣款，并按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额。
7. 投资人退出基金定投业务有两种方式：
1）投资人通过中国工商银行向基金管理公司主动提出退出基金定投业务申请；并经基金管理公司确认后，投资人基金定投业务计划停止。
2）投资人办理基金定投业务申请后，投资人指定的扣款账户内资金不足，且投资人未能按照约定及时补足申购资金记录违约三次，则系统将自动终止投资人的基金定投业务。
工商银行基金定投实际操作
四、基金定投
四、基金定投
基金定投三注意
3） 越早开始越好
1）切忌于低点停