文档介绍：P2P平台浅析
P2P定义
P2P金融又叫P2P信贷。其中，P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的简写，意思是：个人对个人。P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平费、提现费、第三方平台费用、充值费和会员费，但是由于用户基数较大，其实这部分费用的总额也不小。
平台收费科目可以总结为下图：
不同平台具体收费标准由下图可见：
针对借款方：这部分费用各大平台基本上都是相同的，主要分为三部分，是平台盈利和宣传推广的主要来源。
对投资人承诺的利息的费用。
向P2P平台支付的借款通道的管理费，或者是担保费、分期服务费等其他名头。
初期服务费，一般是一次性收取总借款的一定百分比。
对于第一部分费用，由于P2P平台和贷款公司的运营方式不一样，P2P网贷平台只是为借款人和投资人来提供资金流转的中介服务机构，这个利息基本是全部用来支付给投资人的，并不是平台的盈利部分，因此相对贷款公司来说比较低。平台只是给出一个大概的范围，需要的是一个适中的利率，这个利率只要能让投资者接受就可以，一方面能吸引投资者，另一方面不会吓跑借款方，基本上年化8%-15%之间。借款方是有权利决定支付多少利息的。但是如果借款方利息给的偏低就会导致融资效率很低，投资者只会找回报高的项目投资，所以会综合比较其他借款方的利率来决定，因此我感觉这是一个市场自我调节的数字。
对于第二部分费用，这一部分费用才是平台真正盈利的部分，一般是按月收取，%-1%之间，年化在6%-12%之间，毕竟P2P平台只是一个提供中介服务的机构，感觉它是一个服务机构，并不是一个金融机构，它并不是用自己的钱去给贷款方，并没有融资利息的压力，它最需要的是大量的资金在平台上流动，流动的越多它的收益就越高。主要支出费用就是平台的运营和维护费以及承担的风险，而风险是可以人为降低的，还有第三部分的风险保证金来抵挡一部分风险。
对于第三部分费用，一般是一次性收取的，有些是从贷款总额中扣除，有些是超出贷款总额的部分，从0到5%不等，这部分主要单独存放起来，用来做风险保证金，在一笔贷款出现问题的时候，就会用这部分钱来当作利息来支付给投资者。加入一个平台平均收取的费用是3%，只要它的坏账率不超过3%，那这个平台基本上就没有亏损。
P2P行业发展现状：同质化、收益率下降、竞争激烈
同质化严重。拿车辆抵押贷款举例，传统银行目前是不做车辆抵押贷款业务的，因为可贷额度低，所需成本高。而民间借贷，车辆抵押贷款已经是一项较成熟的业务，在车辆评估、保管、检测等方面，都有着一套相对健全的评估体系，模式可迅速复制到全国各地，有利于扩大业务规模。但是业务门槛较低，将会吸引大量P2P平台进入，竞争激烈，导致业务利润减少。
年化收益率下降。关于收益率，我们必须要明确一个准则，就是高收益率必对应着高风险（除了平台前期为吸引投资者开展的利率补贴活动外）。随着P2P网贷行业的影响力增强，平台能接触的资产越来越优质，而优质的资产风险小，只接受低融资成本，因此投资者的收益率也会相应降低。此外，近期央行降息引发了利率市场化的进一步发展，网贷行业收益率也随之而降，同时借款人的融资成本进一步降低。
竞争激烈。互联网金融，尤其是P2P行业强劲的发展