文档介绍：目前商业银行提高中间业务收入的几个难点
季春泉 [摘要]目前我国商业银行中间业务发展很快,但普遍存在中间业务收入在利润总额中占比仍较低、真正有一定规模的品种少、收入来源不稳定、同业同质化明显等问题。随着我国商业银行与外资金融机构目前商业银行提高中间业务收入的几个难点
季春泉 [摘要]目前我国商业银行中间业务发展很快,但普遍存在中间业务收入在利润总额中占比仍较低、真正有一定规模的品种少、收入来源不稳定、同业同质化明显等问题。随着我国商业银行与外资金融机构竞争不断加剧、资本市场的不断完善、企业融资手段的多元化、全球金融危机等客观因素的变化,要不断提高我国银行业中间业务收入必需要解决好几个难点问题,促使我国银行业收入模式的战略转移。
[关键词]商业银行 中间业务 提高收入 难点
一、 目前我国商业银行中间业务收入的现状
通过对14家上市银行2009年一季度季报统计,商业银行实现的中间业务收入同比增长5%,尽管总体上仍实现了正增长。但在增速方面,与2008年一季度该项收入185%增速相比,明显放缓,突出说明我国银行业的中间业务收入受外来因素影响较大。
2004 年以来,我国商业银行佣金及手续费收入高速增长的驱动力主要是周期性的手续费收入,如基金、保险代销、理财产品销售等。但从2009 年1 季度的数据来看,各项代理产品的收入都下降较快,部分银行的信贷承诺费也下降明显,佣金及手续费收入的增长转而主要依靠传统的银行卡、结算业务等。受此影响,中间业务收入中代理、信贷承诺费等占比较高的银行,在2009年1季度的手续费开始出现了负增长。
大多数银行中间业务增长态势的放缓,既与金融危机中资本市场上行信心尚未得到恢复,又与此相关的中间业务收入难以实现大幅增长有关,也与一些银行的中间业务附加值不高,同质化竞争现象严重,缺乏创新性的特色服务等也不无关系。
二、目前我国银行业中间业务发展中存在的问题
(一)分业经营,创新能力薄弱
长期以来,我国商业银行一直没有把开发中间业务当作一项主业和新的利润增长点来经营,而且我国实行严格的分业管理等因素,直接后果就是国内商业银行金融创新能力弱,我国金融体系中各主体尚需不断加强合作,取长补短。
(二)社会对银行收费认同感差
由我国人口众多,小客户比例高,业务量大,收益较少,同时这部分客户还存在对银行增加收费项目认同感差的问题。导致各商业银行收费十分尴尬。
(三)不能做到“颗粒归仓”,仅做为辅助手段
在已经开展的中间业务品种中,我国商业银行不是以利润最大化为目标,而是作为吸收客户存贷款的一种手段,这种情况造成了中间业务收益对银行利润贡献率低的局面。造成该收的服务让渡价值不能完全入“仓”。
(四)收入来源渠道单一,过分依赖少数产品
各商业银行虽然已开始从传统的结算收费、国际业务收费、代理业务收费等项目中创新式的开发了一些产品,但对资本市场过度依赖,这导致与此相关的中间业务收入也马上体现出难以实现大幅增长。今年一季度银行的佣金及手续费收入增速明显放缓,国内各商业银行向零售银行转型的战略将遭遇到首次具有实质意义上的考验。
(五)服务资源不平衡占用,服务质量不高
我国商业银行客户群体中小客户较