文档介绍：家庭理财规划书
家庭理财规划书
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前言
王先生：您好！
首先特别感谢您对我的信任，让我有时机为您提供全面的理财规划服务。这庭财务比率
定义
比率
合理范围
备注
欠债比率
总欠债/总资
0
20%-60%
无欠债
产
流动性比率
流动性财产/
0
30%-60%
每个月支出
净财产偿付比
净财产/总资
100%
30%-60%
例
产
净积蓄率
净积蓄/总收
81%
20%-60%
入
从家庭财务比率来看，流动性比率过低，无法知足家庭对财产的流动性需求；
零欠债说明家庭无欠债压力，投资配置管理尚有余地；净积蓄率过大说明家庭在
知足当年支出以外，还可将50%左右的净收入用于增加积蓄或许投资；净财产偿
付比率过大一方面说明家庭无欠债压力，同时也说明没有充分利用起自己的信用
额度。
能够看出家庭财务情况稳重有余，回报不足；家庭财富的增长过分依靠薪资
收入，投资性财产占有比率过低，优秀的信用额度没有充分利用。因此，应当运
用好家庭收支的结余、适合的提高投资性财产以及回报率，是家庭财富迅速积累、
顺利实现家庭理财目标的重点。
二、其他财务剖析
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保障缺失：作为家庭经济支柱的王先生没有保险保障，这将威胁到整个家庭的财务安全，一旦发生意外，该家庭将会出现较为严重的经济问题，因此在理财规划中应首先知足王先生的保障需求。王先生父亲母亲为农民，且由于年纪较大，无法购置商业保险，王先生需要此外为父亲母亲准备医疗资本；王太太父亲母亲为城镇退休员工，有足够的医疗保险保障，因此不需额外准备医疗资本。
财务目标优先性：由于儿女教育以及赡养老人在时间和费用上没有弹性，因此该家庭的首要理财目标应当是为女儿准备教育费用、为王先生父亲母亲准备生活费和医疗备用金。
家庭生命周期：处于家庭成长久，儿女教育负担增加，保险需求达到顶峰，生活支出平稳。
三、王先生的理财目标
王先生和太太工作都很稳定，收入在一般水平，综合家庭经济根源属于中
等收入水平。根据王先生家庭财务状况、家庭状况和经济状况，剖析其家庭理财目标：
1、解决女儿教育金
2、购置所需保险
3、买房买车
4、赡养双亲计划
5、创业基金
四、王先生的风险评估
1、风险承受能力剖析
客观情况
年纪
职业稳重性
家庭收入构造
学历
风险承受能力
年青人可承受
职业稳定可承
根源越分别可
学历越高可承
风险大
受风险大
承受风险大
受风险大
王先生是企业中层技术干部，职业还算稳定，收入较稳定，夫妻双方都有一定的收入，而且夫妻二人的学历较高。可是在财产投资选择上不是很科学。所以，从客观因素剖析，王先生家庭风险承受能力属于中等。
2、风险偏好剖析（主观因素）
从投资组合来看，王先生已有一定的理财意识和财产配置组合管理的意识，
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