文档介绍：仅供个人参考
反洗钱，记心中
什么是洗钱?洗钱是指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒
其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。什么是反洗钱?反洗钱，是指为了
仅供个人参考
反洗钱，记心中
什么是洗钱?洗钱是指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒
其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。什么是反洗钱?反洗钱，是指为了
预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、***性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、
走私犯罪、******犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和
性质的洗钱活动。常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领
域。反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击***等
经济犯罪具有重大的意义。
作为金融机构，我们是反洗钱的先锋，随着邮政储蓄银行的挂牌成立，其业
务范围和业务种类也将发生变化，因此，原有的反洗钱管理措施也将随之改变和
完善。但从目前情况看，邮政储蓄银行反洗钱方面的措施和办法尚未健全。内控
制度的缺失，必将导致反洗钱内部管理“出现真空”，存在一定的风险隐患。邮
政储蓄银行一线工作人员在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份
证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情况都没有相关
的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析
原因认为客户都是自己的熟人或朋友，不会参与洗钱，为挽留客户，放松了对部
分客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，根据现
金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。
一线员工反洗钱意识淡薄，思想认识上存在偏差，一是普遍认为洗钱活动仅仅发
生在经济发达地区、大中城市，对于经济发展较为落后的小县城、欠发达地区，
洗钱的可能性极小；二是基层邮政储蓄银行一线员工认为其网点大部分分散在乡
镇，农牧民收入来源较为单一，不会有人把“黑钱”拿到偏远的农村去洗；三是
认为偏远乡镇的居民对洗钱一无所知，即便开展反洗钱宣传，也没有任何效果。
鉴于存在以上几个问题，我们应当采取相应的对策：
1、加强基层一线柜员业务操作能力，提高柜员反洗钱相关知识
金融机构首先必须加大培育反洗钱骨干队伍，不断提高一线反洗钱操作人
员的业务水平和对可疑交易的甄别能力。同时，强化现金管理，管好反洗钱重点
部位。近几年，有些金融机构对大额现金支取能按照现金管理的有关规定严格执
行审核、审批程序，但对现金存款却不够重视，而现金存款恰好是反洗钱的重要
不得用于商业用途仅供个人参考
环节。为此，各网点在办理业务的过程中，对大额现金存取均应严格按照大额交
易和可疑交易管理办法要求及时上报。再者，加强客户身份识别，构建反洗钱坚
固防线。特别要加强对重点客户的业务经营、营业收入、资金使用及周转和新业
务的开展情况进行详细的调查了解，真正做到了解自己的客户；加强客户身份识
别登记制度，特别是对于一次性服务的客户及现金兑换、大额现金存入和支取的
客户要认真实行客户识别，防患于未然；从源头上杜绝***私