文档介绍：保险公司经营管理
课程框架
第一章，导论
第二、三章，保险市场分析与营销管理
第四、五章，承保与理赔管理
第六章，保险公司投资管理
第七章，保险公司财务管理
第八章，偿付能力管理
第九章，再保险管理
第十章，计划管理（计划）
第十一境
人口环境
指人口密度、出生率、死亡率、人口年龄结构、地理分布、婚姻状况、受教育程度、性别比例、文化、种族等因素。
人口环境显著影响保险需求，影响保险险种格局和价格等。尤其影响人身保险业务。
现在人口环境的变化趋势：
婴儿的出生率和死亡率降低；
人的寿命不断延长，人口老龄化趋势加剧，对养老保险需求上升；
家庭人数缩小，消弱了传统的家庭互助和赡养功能，增加了对商业保险的需求；
城市化、全球化带来了人口流动性增大，可能蕴含着保险新产品契机。
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保险系
一、外部环境
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保险公司经营管理讲义
第一章第二节 保险公司的经营环境
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一、外部环境
年龄组别
1953
1964
1982
1990
2000
0-14岁
15-64岁
65岁及以上
我国历次人口普查的各年龄人口比例（%）
资料来源：《中国人口统计年鉴2001》
0-14岁人口比重显著下降，65岁以上人口数量逐渐上升，15-64岁人口显著增加，这将造***口老龄化。
我国的老龄化：
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保险公司经营管理讲义
第一章第二节 保险公司的经营环境
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保险系
一、外部环境
家庭规模小型化：
计划生育政策使三口之家成为我国的典型家庭规模。
家庭规模小型化，降低了家庭抵御风险的能力。
对于单职工家庭，如果顶梁柱发生意外或事业，整个家庭就会受到巨大的冲击，很可能超过经济承受能力；
孩子的抚养、老人的赡养必将转化为社会化、专业化的服务。
4-2-1的大家庭结构加重了年轻夫妻的潜在财务负担。
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保险公司经营管理讲义
第一章第二节 保险公司的经营环境
经济环境
经济发展水平和经济周期影响或制约保险业的发展水平和发展速度。
保险发展与经济发展水平正相关。
保险密度：人均保费支出；
保险深度：保费/GDP
2001年 保险密度 保险深度
美国 3266美元 %
中国 20美元 %
韩国 1061美元 %
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一、外部环境
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保险公司经营管理讲义
第一章第二节 保险公司的经营环境
政策环境
国家政策影响保险公司的经营。
包括：
保险监管政策：保险投资监管、偿付能力监管、费率水平监管等；
税收政策、利率政策
社会保障体系逐步由过去的现收现付制转向部分积累制；
个人/家庭的经济安全需要国家、企业和个人三大支柱来保证，并且个人的支柱作用会越来越显著。
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一、外部环境
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保险公司经营管理讲义
第一章第二节 保险公司的经营环境
社会和文化环境
社会环境：由社会上每个人的信念、态度****惯、行为和教育程度等组成。
社会环境影响保险公司的经营，如“养儿防老”的观念就会影响保险需求。
范力础院士的案例。
文化环境：如风险意识和保险意识。
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一、外部环境
二、内部环境（自己阅读）
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保险公司经营管理讲义
第一章第三节 保险公司的经营原则
经济核算原则
就是记录、计算、分析和比较生产经营活动中的劳动耗费和劳动成果，看看成本收益情况。就是说，保险公司是要赢利的。
随行就市原则
就是说，保险经营要有市场观念，保险公司要以市场需求为导向，根据不断变化的市场行情，通过调整产品结构和价格水平去适应市场需求。
薄利多销原则
保险公司应利用价格杠杆扩大销售量以便赢利。
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一、保险经营的一般原则
第三节 保险公司的经营原则
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保险公司经营管理讲义
第一章第三节 保险公司的经营原则
风险大量原则
指保险人在可保风险的范围内，根据自己的承保能力，努力承保尽可能多的风险和标的。
实行风险大量原则的原因：
风险汇聚原理与大数定律：
风险汇聚原理： 当两个人的风险（可能发生的损失）不相关时，汇聚安排（平摊总损失）可以抑制风险。
大数定律：极限情况下（参加汇聚的人非常多），每个参加者的平均损失非常接近于每个参加者的期望损失值，每个参加者损失的标准差将非常接近于零。
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