1 / 40
文档名称:

信贷申请的交叉检验技术和方法-.ppt

格式:ppt   大小:912KB   页数:40页
下载后只包含 1 个 PPT 格式的文档,没有任何的图纸或源代码,查看文件列表

如果您已付费下载过本站文档,您可以点这里二次下载

分享

预览

信贷申请的交叉检验技术和方法-.ppt

上传人:放射辐射 2022/7/2 文件大小:912 KB

下载得到文件列表

信贷申请的交叉检验技术和方法-.ppt

相关文档

文档介绍

文档介绍:信贷申请的交叉检验技术和方法-
二、交叉检验的内容
软信息
客户作为生意人:
客户有哪些经验?对目前所经营的业务有多少经验?从哪里获得这些经验或诀窍的?为什么经营当前的生意?未来的经营计划是什么?(了解客户是否是个“企业家”键问题:有各种逾期未偿付的债务吗?如果有,原因是什么?
我们客户有哪些主要供货商?采用哪些结款方式?
我们的客户是否定期支付货款?有没有应付帐款?如果有,欠谁多少?从什么时候起?什么时候到期?
客户有借款和贷款吗?如果有,向谁借的,金额多少?为什么借款/贷款?什么时候开始借款/贷款的?什么时候到期?还款计划是什么样的?
(了解客户的偿还义务,现金流,业务是如何组织的,间接判断业主的管理和组织技能)
澳洲联邦银行(济源)村镇银行
16
三、交叉检验的基本原则
随时随地交叉检验:

1)密切观察
2)关注细节
3)应用常识
4)软信息与财务信息是否匹配
(涉及到财务比率):
把资产负债表、损益表、现金流表关联比较,比较随着时间推移数据的一致性,并把客户要求的贷款与获得的数据相比较。
澳洲联邦银行(济源)村镇银行
17
四、常用的交叉检验
1、营业额(销售额)的交叉检验:
比较周、月、年销售额
生意当天收入的现金×每个月营业的天数与月销售额
-------存款、现金与当期的销售 (适用于现金结算,生意起伏不大的客户,如零售、餐饮)
期末现金〓期初现金+期间销售额的现金部分(不含赊销)+期间收回的应收帐款 -期间开支
澳洲联邦银行(济源)村镇银行
18
四、常用的交叉检验
小案例
客户李师傅开出租车,每天早上7点开车出门,晚上8点回家,中午休息1个小时,每天跑车12个小时,当天下午两点你分析他的贷款申请时,他向你展示了身上的现金,共166元。早上出门时,李师傅带了80元现金找零用,十点时加了一次油共70元,那么李师傅现在每天能有多少营业额?
6小时营业额=166-80+70=156元
目前每天的营业额=(156/6) ×12=312元
期间销售额=期末现金-期初现金+期间开支
澳洲联邦银行(济源)村镇银行
19
营业额(销售额)的交叉检验:
比较现有的文件(如账本、销货单)与客户的讲述
提成工资与销售额
某主导产品的销售/其所占的销售比例与总销售额
营业额与应收账款、存货的关系是否合理
澳洲联邦银行(济源)村镇银行
20
营业额(销售额)的交叉检验:
贸易行业(含批发及零售行业)
1、按时间比较销售额(每日、每周、每月、每年…..)
2、按类型比较销售额—零售及批发占比 前提是知道零售或批发的具体营业额
3、按产品比较销售额—各类产品的占比 前提是知道某一产品某段时间的具体营业额
4、通过进货额检验(期初存货--期末存货+期间进货)/成本率
5、通过当天的现金检验(注意:分析当天所处的淡旺季)
澳洲联邦银行(济源)村镇银行
21
小案例
在4月30日拜访客户,客户介绍说:
我专营一家上海知名品牌的儿童服装,利润不错,进价100,卖200;
每年2、5、6、10、11月是生意的旺季,其他月份是平季;
旺季每月的营业额3万,平季2万
上周我去外地旅游,妹妹看店的时候记了帐(通过获得上周的销售记录,营业额汇总为5000元);
从客户给上游供应商客户的汇款流水中看出,客户过去12个月共汇出15万元;
请给出你的评价!
澳洲联邦银行(济源)村镇银行
22
小案例
客户老张:
我长期为一家工厂做钢结构件加工,毛利率30%,一个月能加工1万个标准同类型零件,每件售价5元,月营业额5万,产品没有淡旺季;
我有3台同类型机器,都能用;
有4个工人,两班倒工作。每人工资底薪500元,计件绩效100件给50元,四个员工上个月计件绩效分别是750、1200、1300、1750
我原材料从浙江采购,上年共汇款41万元
请给出你的评价!
澳洲联邦银行(济源)村镇银行
23
营业额(销售额)的交叉检验:
生产及其它加工行业
1、通过生产能力、工作时间检验销售额;
2、通过应收帐款的所占比重及欠款时间检验销售额;
3、通过积累现金、存款检验销售额(说明:如客户手头现金存款15万,是当月的现金销售收入,而现金销售额占销售总额的50%,如此能推出当月营业额);
4、通过员工的绩效工资、厂家的返利等优惠政策检验销售额;
5、通过进货检验销售额。如原材料的消耗检验(选一种其中必要的辅料或元素—(电费)的进货额做比较)
澳洲联邦银行(济源)村镇银行
24
营业额(销售额)的交叉检验:
服务型及其它服务行业
1、通过每日进货额检验
2、通过当时销售现金及每日、每周、每月销售额逻辑检