文档介绍：改善中小企业融资环境的对策
关斌根据世界银行所属的国际金融公司对北京、成都、顺德、温州4个地区的私营企业的调查表明:我国的私营中小企业在初始创业阶段几乎完全依靠自筹资金,90%以上的初始资金都是由主要的业主、创业队成员及家庭提改善中小企业融资环境的对策
关斌根据世界银行所属的国际金融公司对北京、成都、顺德、温州4个地区的私营企业的调查表明:我国的私营中小企业在初始创业阶段几乎完全依靠自筹资金,90%以上的初始资金都是由主要的业主、创业队成员及家庭提供的,而银行、其他金融机构贷款所占的比重很小。在创业后追加投资时,内部融资占融资总额的比例在1995年和1998年分别为52%和62%;外部融资渠道中,非正式渠道、信用合作社和商业银行贷款所占的比例大致相同;外部股权,包括公众股权以及公众债权市场所起的作用不大。造成我国中小企业融资难的原因是多方面的,既有企业内在的自身问题,也有银行等金融机构的外部影响。
解决中小企业融资难问题、畅通融资渠道,是一项长期、复杂的社会工程,需要企业自身素质的提高,也需要金融服务水平的提高,更需要政府在政策上的倾斜与扶植。只有企业、银行、政府等各部门共同努力,才可能解决。
一、提高中小企业的自身素质
要改变目前中小企业融资难的现状,企业自身是关键。企业自身素质的提高,是影响其融资的内在原因,也是畅通融资渠道的根本。
一是要转换机制,通过股份制改造、出售、兼并、合资等有效途径,真正建立适应市场经济体制发展的现代企业经营机制。
二是中小企业要加强内部管理,做到内部管理制度健全,管理规范;财务制度完善,报表数据真实,经营运作规范,遵守市场规则。
三是要树立良好的信用观念,尊重银行债权,杜绝逃废金融债务,真正在社会上树立起中小企业良好的外部形象,为自身赢得高标准的金融服务待遇创造有利的条件。
二、构建中小企业信用担保体系
担保基金和担保机构是中小企业融资体系中最重要的组成部分之一。有了担保基金和担保机构的支持,银行可以降低风险,中小企业也能较容易地获得贷款,从而较好地解决我国商业银行对中小企业的<(J隋贷”问题。各级政府部门应重视设立信用保证机构,为中小企业融通资金提供担保,此外还应考虑建立由政府出资的中小企业信用保险机构。中小企业信用担保机构拥有许多自身上的优势:一是其自有资本比率高,能承担一些银行不愿承担的风险;二是它的管理成本相对较低,对市场反应灵敏;三是对当地中小企业的情况更为了解;四是对不同种类企业的资信调查分工更细、专业性更强。
对中小企业担保体系,形式也多样化。除由政府出资设立的信用担保机构外,还应发展互助型的担保机构,或采取会员制模式,只要缴纳会费,会员企业即可申请到担保贷款额度。商业担保机构也是一种有效的担保组织形式。由企业、社会个人为主出资组建,完全市场化运作,以盈利为目的。随着我国担保市场的发育和日趋成熟,这种担保机构将发挥越来越重要的作用。
三、大力发展民营的、地方性的中小金融机构
在我国,中小企业的融资长期倚重于银行信贷这一主渠道。近年来,由于中小金融机构因整合而数量锐减,加之我国尚未建立起社会信用体系,因此,中小企业与金融机构间的传统银企关系蒙受重创,重建银企关系又需要一段时间的信息积累,以致目