文档介绍：成熟期家庭理财规划
一、案例概要
客户背景
刘先生和太太同为49岁，他本人在事业单位工作，太太在国企行政部门工作。收入稳定。刘先生有一个今年大学毕业的女儿，由于金融风暴来袭，女儿工作还未有着落。
2007年，中国股市以逼空式的上海房价还是有很大升幅空间。而
且刘先生年近半百，近期购置一套房产是非常必要的。
2009年初经过连续数月的快速回升，分别反映新房和二手房价格走势的中房上海指数和上海二手房指数纷纷创下历史新高。房价上升加上银行开始收紧二套房贷，正对投资和改善型需求形成挤出效应。据沪上一些中介公司反映，8月份以来中低总价房源成交下降较为明显。
8月的成交量拐点已出现，6月份成交量巳经达到年度高点。但是房地产价格依然坚挺，会滞后几个月的，因为成交量减少后，开发商才会降价促销，一般会滞后一到两季度，有可能在今年年底时房价出现一定幅度调整。
考虑到费用问题，建议刘先生购入总价不超过120万、房龄在15年内的小户型二手房, 可以马上入住尽快消除租金支出，又可以避免专修费用。
资金安排
拟购楼宇售价
1200000
申请贷款额
600000
还款期
15年
按揭年利率
5%
还款周期
每月本息等额
每月还款额
4745
（二）中期目标：理财创富
在购置房产后，可投资资金大概在30万左右，建议进行投资组合配置，分散风险，最大程度提高收益率。
财务安全规划是整个理财规划的基础，可以有效的应对由于家庭经济支柱出现疾病、死亡、失业或其他意外对家庭的财务状况所带来的影响，从而可以确保理财目标的实现。紧急预备金是为了应对家庭出现意外的不时之需，一般应准备3-6个月的家庭固定开支，考虑到基本生活支出及房屋还贷等因素，每月固定支出在8000元左右，建议提取3万元作为紧急预备金（紧急预备金的存放形式可以为：存款或流动性强的货币型基金等固定收益类金融产品）。
投资项目
所占投资比重
预期收益率
综合收益率
股票型（指数）基金
20%
20%
4%
债券型基金
20%
10%
2%
货币基金
20%
5%
1%
股票
30%
30%
9%
现金
10%
2%
0. 2%
合计预期收益率
16. 2%
（三）长期目标：养老规划
作为家庭理财中风险管理的一部分，人寿保险能够帮助抵御家庭成员发生不测而对家庭财务带来的不良影响：当家庭的收入来源突然中断时，获得的保险金可以使家人在预计的年限中仍然拥有同样的生活水平。通常，在选择保险保障金额时，主要考虑的两个问题是：对保险保障需求的大小以及自身对保费的负担能力两个因素。刘先生夫妇所在单位事业单位和国有企业，都应该有完善的社会保险和养老保险，这些仅能满足退休后最基本的生活需要。
为了不降低退休后生活水平及提高发生意外事件的接受能力，建议刘先生每年购买不超过（家庭可支配收入的15%）,比如人寿保险推出的潇洒人生系列：
姓
名
单位
交费期
（年）
基本保费
（元/年）
推荐
份数
保费小计
（元/年）
个人小计
投保险种
保额（元）
保费（元
/年）
保额
（万元）
刘先生
康宁终身
10000
10
2180
2