文档介绍：供应链融资供应链融资是指银行通过审查整条供应链,基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握,对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。由于供应链中除核心企业之外,基本上都是中小企业,因此从某种意义上说,供应链融资就是面向中小企业的金融服务。一、供应链融资的概念也可以说是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体,根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。供应链融资解决了上下游企业融资难、担保难的问题,而且通过打通上下游融资瓶颈,还可以降低供应链条融资成本,提高核心企业及配套企业的竞争力。供应链融资和“物流银行”、“融通仓”相似, 服务的主体都是资金严重短缺的中小企业, 它围绕“1”家核心企业, 通过现货质押和未来货权质押的结合,打通了从原材料采购,中间及制成品,到最后经由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条,将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体, 全方位地为链条上的“n”个企业提供融资服务,通过相关企业的职能分工与合作,实现整个供应链的不断增值。供应链融资服务不同于传统的银行融资产品,其创新点是抓住大型优质企业稳定的供应链,围绕供应链上下游经营规范、资信良好、有稳定销售渠道和回款资金来源的企业进行产品设计,以大型核心企业为中心,选择资质良好的上下游企业作为商业银行的融资对象,这种业务既突破了商业银行传统的评级授信要求,也无须另行提供抵押质押担保,切实解决了中小企业融资难的问题。供应链融资与供应链管理密切相关。供应链管理是针对核心企业供应链网络而进行的一种管理模式,供应链融资则是银行或金融机构针对核心企业供应链中各个节点企业而提供金融服务的一种业务模式。二、供应链融资的本质综合国内在供应链融资领域内有着实践经验的相关单位和机构的研究成果,我们可以得出供应链的几个本质。 1、供应链融资实际通过对有实力核心企业的责任捆绑, 对产业链相关的资金流、物流的有效控制,针对链条上供应商、经销商及终端用户等不同企业的融资需求,银行提供的以货物销售回款自偿为风险控制基础的组合融资服务。通过提供链式融资,推动整个产业链商品交易的连续、有序进行。在“供应链”融资模式下,处在供应链的企业一旦获得银行的支持,资金这一“脐血”注入配套企业,也就等于进入供应链,从而可以激活整个“链条”运转,使该供应链的市场竞争能力得以提升。借助银行信用支持, 为核心企业配套中小企业赢得更多与大企业合作的商机。实际就是借助大企业良好商业信誉, 强大的履约能力给中小企业融资。 2、链式融资为组合关联授信, 着重分析产业链内各企业主体执行合同的履约能力, 围绕产业链原材料采购、加工、生产、销售的产业链条, 全过程分析供应商、制造商、经销商、零售商、最终用户等不同主体融资需求, 全方位融资融信, 深入挖掘产业链的价值潜力, 并有效控制银行信用风险。 3、供应链融资业务要求银行必须对企业所在行业运营规律进行深入了解和透彻分析, 把“以企业为中心”的营销理念贯穿于业务全过程, 把营销工作做专、做深、做精、做细,与各企业主体(核心企业、供应商、经销商、保险公司、物流监管企业等进行契约组合,提供量体裁衣式一揽子综合金融服务方案。 4、在核心企业责任捆绑项下, 从核心企业入手分析整个产业