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个人理财复习题(同名1589).doc

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文档介绍:个人理财复习题(同名1589)




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名词解释(本大题共4小题,每小题5分,共20分)
财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作,主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出出(平衡现在和未来的收支)
2、通过投资行为保值增值个人资产,积累充分的财富以供支配。(应对通货膨胀,实现财富保值增值)
3、通过保险、年金等财务手段达到保障的目的,以转移风险,应对突发事件造成的财富损失。(对不确定性进行管理,抵御风险和灾害)
可靠的理财计划能帮助你在财务困境中绝地反击,而不是被挫折打败。
4. 通过投资行为保值增值个人资产,积累充分的财富以供支配。(满足各种人生需求,提高生活水平)
个人理财=人+钱 人需要钱去达到目标(满足欲望)
3.影响风险偏好的主要因素。
风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度。
年龄:年龄越大,能承受风险越低。


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受教育情况:掌握专业技能和拥有高学历的人,对风险认识更加清晰,管理风险能力更强,往往能从事高风险投资。反之不然。
收入,职业,与财富规模:
高收入者一般为企业老板,高薪管理人员,演艺人员,它们由于职业原因,工作繁忙,压力大,无暇顾及理财问题,但对个人理财有强烈需求。
中等收入者多为社会公职人员、知识分子、个体老板、企业管理人员,这些人收入稳定,对生活理财和投资理财都有一定的兴趣,多厌恶风险。
低收入者消费较为谨慎,注重收支合理安排,对储蓄存款的搭配感兴趣。
④资金的投资期限:如果一项资金可以长时间持续投资而无需考虑短时间内的变现,那么这项投资可承受风险的能力就较强。相反如果一项投资要随时准备变现,就要选择更安全,流动性更好的产品,那么这项投资承受风险的能力就较弱。
⑤理财目标的弹性:理财目标的弹性越大,可承受的风险也越高。如果某项资金是为了子女教育或父母赡养,这样理财目标缺乏弹性,风险承受程度较低。
⑥主观风险偏好:个人性格、阅历、胆识、意愿所决定的个人态度,直接决定了一个人对不同风险程度的产品的选择与决策。
⑦其他影响因素,如性别、家庭状况、就业状况
4.保险利益是投保人对保险标的或被保险人具有法律上承认的利益。
财产保险的保险利益是指投保人对保险标的所具有的某种合法的经济利益。
人身保险中投保人仅对下列人员具有保险利益:
(1)本人;
(2)配偶、子女与父母;
(3)与投保人有抚养(上对下)、赡养或者扶养(同辈之间)关系的家庭其他成员、近亲属。
(4)与投保人有劳动关系的劳动者。
(5)被保险人同意投保人为其订立保险合同的人
9.影响债券价值的因素
内部因素:
到期时间:当市场利率上升时,债券要求的到期收益率y将会上升,那么债券的内在价值和市场价格都将下降。但是债券价格波动的相对幅度随期限的延长而缩小。
可赎回条款:可赎回条款的存在,降低了该类债券的内在价值,并且降低了投资者的实际收益率。为补偿被赎回的风险,可赎回债券一般有较高的息票率和承诺到期收益率。并且为了保护投资者,可赎回债券往往规定了赎回


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期。
③税收待遇:这主要是指债券的利息收入是否需要纳税。利息收入纳税减少了投资的实际收益。因此,享受免税待遇的债券的内在价值一般略高于没有免税待遇的债券。
④流动性:在其他条件不变的情况下,债券的流动性与债券的名义到期收益率之间呈反比例关系,即流动性高的债券其到期收益率比较低。其他条件类似时,债券的流动性与债券的内在价值呈正比例关系
发债主体的信用级别(违约风险):这主要是指债券发行人按期履行合约规定的义务,足额支付债券的本金和利息的可靠性程度。信用越低的债券,投资者要求的收益率越高,债券的内在价值也就越低。债券评级是反映债券违约风险的重要指标。
可转换性:可转换债券的持有者可用债券来交换一定数量的普通股票。每单位债券可换的股票股数称为转化率。可换的股票的当前价值称为市场转换价值。可转换债券息票率和承诺的到期收益率通常较低。但如能从转换中获利,实际收益率可能大于承诺的到期收益率。
⑦可延期性:与可赎回债券相比,它给与了持有者而不是发行者一种终止或继续拥有债券的权利。因此,可延期债券的息票率和承诺的到期收益率较低。
外部因素:
基础利率:基础利率一般是指无风险债券利率。政府债券风险最小,可看作近似的无风险债券。另外,银行存款的风险较低,而且应用广泛,基础利率也可参照银行存款利率来确定。
在其它因素不变的情况下,基础利率上升,债券的收益率水平也应上升,从而债券的内在价值降低。反之,基础利率下降,则债券收益率水平下降,债券的内在价值上升。
市场利率或称市场收益率:主要

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上传人:文艺人生 2022/7/3 文件大小:2.08 MB

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