文档介绍：新规之后，梳理车险
方 舒 近期,《关于进一步加强车辆保险监管有关问题的通知》和《机动车交通事故责任强制保险条例》两项重大举措的相继实施,使得各财产险公司不得不做出大的调整。车险市场的变化让许多消费者迷茫其中,车主目前该怎样经济新规之后，梳理车险
方 舒 近期,《关于进一步加强车辆保险监管有关问题的通知》和《机动车交通事故责任强制保险条例》两项重大举措的相继实施,使得各财产险公司不得不做出大的调整。车险市场的变化让许多消费者迷茫其中,车主目前该怎样经济实惠地选择保险呢?
6类车险的投保技巧
机动车商业保险有5项基本险种(即所谓的全保),以新购一台10万元新车为例,基本险的购买价格(7折)大约是3300元左右(车辆损失险10万元、商业第三者责任险20万元、盗抢险10万元、司机和乘客责任险7万元、国产玻璃)。另外还有自燃损失险、代步车费用保险、新增加设备损失险、车身划痕损失险等其它10多个附加险种。
车辆损失险:用好就低原则
车损险是最基本、也是最重要的险种,当被保险车辆发生全部或部分损失时可获得保险赔偿。
保险公司计算车损险保费时,一般是按照投保时新车的购置价格(包括上车牌)来定,而出险赔付时是按照出险时的实际价值来赔。例如,在2004年买的捷达车,购买时的包牌价格是12万元,2005年该车出险全部损坏,由于该车市场价格下降到10万元,保险公司最多赔偿10万元。即使保险金额低于出险时的实际价值,保险公司也会按就低原则赔付。因此,千万不要报高车的价值,幻想出险时保险公司会赔付更多的钱,最好是每年都按略低于当时市场价的价值投保。
商业第三者责任险:必要补充
在《机动车交通事故责任强制保险》(以下简称交强险)未出现前是必选的险种,但在交强险出台后,有些人认为商业第三者保险犹如鸡肋。其实,交强险的最高赔偿金额只有5万元,而出现伤亡时赔付一般远远大于这个数额,因此,购买了交强险后,选择适当金额的商业三者险进行补充是必要的。
由于各个地方经济发展程度不同,导致伤亡的价值也千差万别。在西北一些欠发达城市,致人死亡时可能需要赔偿5~10万元,而在北京、上海、深圳等地就可能需要50万元甚至更多。所以,应该根据当地经济水平状况来决定购买多少保额的商业三者险作为补充。
全车盗抢险:酌情选择
全车因被盗窃、抢夺等而无法追回或追回后受到损坏时可获得此保险赔偿。如果车主有专门的车库或者管理比较好的停车场,用途又比较单一(如上下班用车,或多在市内行驶),可以不购买该险种;如果用车比较频繁,没有专用车库,又经常在露天路边停靠的,就有必要购买一份盗抢保障。
投保该险种时需注意,各个地方、不同的保险公司对每个品牌和型号的车的盗抢费率是不一样的,而且差距很大。例如在广东省,雅阁系列车的盗抢风险很高,而在北方一些省份则相对较低。另外,和车辆损失险一样不要将保额定得太高,那样保费会相应变高,而赔偿只会按实际折旧价值赔偿。例如一台10万元的新车(非高盗抢风险车)投保盗抢险,第一年被盗可获赔偿10万元,第二年被盗,按每年10%折旧就只能赔偿9万元了。
车上人员责任险:保全为上
这是保障车内人员的一个险种,当发生意