文档介绍：晋升白领 理财升级规划
乐耀辉 理财,应该是理性地处理钱财。我们处理钱的方式,是为了让我们自己舒服,而不是模式化地接受。当自己财务状况发生变化时,理财规划也要随之升级。
2003年在广州某中专学校毕业后,燕子就晋升白领 理财升级规划
乐耀辉 理财,应该是理性地处理钱财。我们处理钱的方式,是为了让我们自己舒服,而不是模式化地接受。当自己财务状况发生变化时,理财规划也要随之升级。
2003年在广州某中专学校毕业后,燕子就留在广州,从事销售工作。不过燕子是个非常积极的女孩,工作之余还抓紧时间上夜大,攻读大专学历。经过四年的奋斗,燕子不仅获得大专文凭,工资也涨了不少。尤其是2007年初进入一家全国知名的公司后,燕子的月薪节节高升,2008年初一度上涨到8000元。
最让燕子高兴的事情,是她和爱人经过长达3年多的相识之后,2007年12月步入幸福的婚姻殿堂,燕子也顺利“晋升”为“太太”。燕子的爱人,毕业后一直在广州一家知名的网络公司工作,现在已经是3D动画制作方面的技术主管,税后月薪高达14000元。
结婚之后,燕子和丈夫过了两年多的二人世界的甜美生活。2008年期间遇见金融危机,公司削减人工成本,虽然燕子的职位已经晋升为高级销售,但她的薪水还是大幅减少,目前月薪3000元多一点。
高收入高消费
目前燕子一家的月收入高达17000元,是典型的高级白领双薪家庭。加上燕子丈夫公司每年有15万元的配股收入,两夫妻还有双薪的年终奖金17000元左右。这样一年算下来,燕子家庭年总收入就有371000元。
尽管有这么高的收人,燕子还是有些担忧,因为她们一家的消费也非常高。每月的费用差不多是这样的:伙食费3000元,打车1000元,口常用品2500元,衣服1800元,其它(水电、煤气、管理费等)2400元,共计10700元。如果加上外出旅游或购买大宗商品的话,燕子一家每月的消费超过12000元,占收入的70%多一点。
燕子最大的家庭资产就是房子,100多平方米,价值70万元。这套房子是一次性买断的,没有月供负担。另外还有15万元的一年期定期存款,2万元活期存款,5000元现金,。
燕子的家底还是很丰盈的,资产总额高达89万元,而且没有任何负债。只不过,燕子的资产使用率太差了,资产组合急需改变,以获得更多投资回报。
燕子的保险意识比较好。早在两年前就为丈夫和自己买了一份投资连接险,每年缴费12000元。大概情况是这样的,这份投连险的主保险人是燕子的丈夫,投资险保额30万元,重大疾病险保额30万元,意外险保额50万元;燕子作为第二保险人,是她丈夫保单的附加险,定期寿险保额30万元(缴费到55岁),女性健康险保额30万元(缴费到55岁)。另外燕子还购买了另外一个保险公司的一年期的意外伤害险保额5万元;预料补偿险保额3000元。
对于燕子一家来说,理财需求大致有三个。第一,在短期内改变现有的资产配置结果,使得自己的现有资产从89万元增加到100万元。第二,两三年后能否购买一辆20万元左右的私家车。第三,保险如何调整。
家庭财务分析
从燕子的家庭收支状况表可以看出,燕子一家