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保险合同复效投保人如实告知义务思考
一、照实告知义务及合同复效的一般规定
告知，是指投保人在订立合同时，应当将与保险标的有关的重要事实照实像保险人陈述。《保险法》第16条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或被保险人2
保险合同复效投保人如实告知义务思考
一、照实告知义务及合同复效的一般规定
告知，是指投保人在订立合同时，应当将与保险标的有关的重要事实照实像保险人陈述。《保险法》第16条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或被保险人的有关状况提出询问的，投保人应当照实告知；投保人有意或者因重大过失未履行前款规定的照实告知义务，足以影响保险人准备是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。由此看出，我国接受的告知方式为询问告知，并且告知义务是一种先合同义务。照实告知义务履行的内容是与保险标的的风险状况有关的重要事实，这些重要事实对保险人准备是否承保或者承保后实行什么样的费率，即按正常收费还是按特殊费率收费至关重要。保险合同复效，复效建立在合同中止的基础上，保险合同中止的缘由是在分期支付保险费合同中，投保人经保险人催告之日起超过30日未支付当期保费或者逾期60日未交保费的，中止复效一般只存在与人身保险合同中。保险合同中止后有两年的复效期，在复效期内保险人与投保人达成复效协议，投保人补交保费后，合同效力恢复，合同复效后，保险期间连续计算。复效期内未达成协议的，保险人有权解除合同。
二、合同复效与投保人履行照实告知义务法律关系
（一）复效后原合同连续有效，不是一个新合同的成立。首先，要明白合同的中止与终止是不一样的，中止只是效力暂停，终止则是合同结束。所以此点表明合同中止是原来的合同，效力暂停是原合同，那么合同复效的照旧是原合同的连续有效，而不是建立一个新的合同。其次，合同的复效条件仅仅是双方达成复效协议，投保人补交保费即可，而一个新保险合同的订立，需要有新的保险标的，以及重新确定保险金额，商定保险期间等等的商定或者规定，但是《保险法》中关于合同复效并没有这些规定，双方的权利义务没有什么变化，所以复效的照旧是原来的合同。最终，死亡保险中的***条款的规定，将保险人不担当给付责任的时间段分为两段，合同成立之日起和合同效力恢复之日起2年内，由此可见，复效与成立新合同是不同的，复效不是一个新的保险合同。
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（二）复效后的保险期间连续计算。在《保险法》44条规定的***条款中，是明确规定了，保险人的免责期间是自合同成立之后两年或者是复效之日起满两年，所以这里的复效期间是重新计算的。
（三）告知义务是法律上的先合同义务。对于投保人履行照实告知义务的性质，目前理论界普遍认为是一种先合同义务，由于依据保险法的规定，是在订立保险合同时，投保人负有照实告知的义务，但在保险人询问，投保人告知时，保险合同是尚未签订的，由于投保人告知的与保险标的或