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文档介绍：规划出来的百万财富
杨天南 杨天南
美国圣地亚哥大学金融MBA,加拿大专业金融规划师(PFP)
出身金融世家,18年资本市场投资经验,长于资产管理。目前管理的投资覆盖中国大陆、中国香港、美国、 加拿大等市场。
规划出来的百万财富
杨天南 杨天南
美国圣地亚哥大学金融MBA,加拿大专业金融规划师(PFP)
出身金融世家,18年资本市场投资经验,长于资产管理。目前管理的投资覆盖中国大陆、中国香港、美国、 加拿大等市场。

一个主意或计划改变一个家庭的财务命运,这样的事例早已不是个案。

3月11日,日本9级地震引发海啸致使核电站发生泄漏,据称相当于84000个广岛爆炸的***。今年以来,新西兰发生震塌150年教堂的大地震、澳大利亚发生有记录以来的最大洪水,更不用提当下利比亚的战乱或埃及的政局跌宕。总之,世界很动荡,我们每年都会面临“错综复杂的国际形势”,无论是人类社会还是大自然都一样。
记得十年前北美经历网络泡沫大崩溃时,友人狐疑地问:都经济危机了,还投什么资啊?当下或许有人心里想2012年地球都没了了,投资还有啥用啊?鉴于地球已不止一次地被预言毁灭,但我们仍需要一如既往地认真工作,原因是怕届时地球好好的,好日子却没来。
无论家庭或是企业,在壮大财富的过程实际上只面临两个问题:融资和投资。前者解决的是没钱时怎么有钱的问题;后者解决的是有钱怎么变多的问题。融资是基础,投资是关键,这都需要合适的规划。
曾经提过,很多的投资失败不是失败于投资本身,而是失败于投资规划。时至今日,很多人仍不认为无形资产的重要性。以有限的经历而言,一个主意或计划改变一个家庭的财务状况、一年时间令财富累积超过数十年之总和,这样的事例已不鲜见。原本同样的家庭,经历同样的社会条件、同样的时间,在一个周期后所形成的差距甚至能扩大至终生无法弥补,令人感慨的是,这往往源于对于财务漠视或认真的一念之间。
一个相识数年的朋友,人到中年的北京人,一家三口,爱人是全职太太、孩子尚幼,全家靠其一人维持,好在国企月入八千还算稳定。他们住在其兄的房子已十年,十年前觉得五十万的房价太贵,住到现在三百余万实在买不起。有幸哥哥事业有成,未曾收过一分钱的房租,更见兄弟如此不安,决意要将房屋无偿过户给他们。
我与其兄相熟日久,便建议利用这次契机帮助其弟解决长久的财务问题。计划大致如下,如果简单地完成赠与过户,除了多出300万资产外,弟弟日常的金融状况没有任何改善。鉴于其弟从未买过房,根据当今的政策,可以申请为期20年的银行按揭,而