文档介绍：-
. z.
**农村商业银行股份**
工程融资业务管理实施细则
(草案)
第一章 总 则
第一条 为促进我行各支行、分理处〔以下简称营业机构或贷款行〕工程融资业务安本、机构设置、治理构造；信用状况、生产经营实力、财务状况、融资状况；股东的行业地位、资金实力和经营管理水平等。
〔三〕贷款工程根本情况，包括工程建立的必要性、建立容、建立条件和可行性分析、工程建立进展情况、审批核准情况等。
〔四〕工程市场分析，包括工程市场环境、供求关系和未来变化趋势等。
〔五〕工程投资及偿债能力分析，包括工程投资构成、资本金比例、自筹资金来源和工程预期未来现金流等。
-
. z.
〔六〕贷款担保情况。
第十三条 办理工程融资业务，贷款审查人员应以偿债能力为核心对工程融资进展全面风险评价，审查容重点包括：
〔一〕工程建立和运营的合法、合规性。
〔二〕工程建立条件。包括工程建立用地及原材料、动力等来源落实情况及其可靠性，交通、投资区域和其他配套条件落实情况，以及主要设备的采购引进情况。
〔三〕工程可行性。包括所采用的工艺、技术和主要设备的先进性，工程产品市场供求现状、价格和竞争能力、盈利能力等。
〔四〕工程资金筹措。包括工程总投资及构成的合理性，各项投资来源的落实情况及可获得性。
〔五〕工程效益与风险。调查报告或评估报告中所采用数据、资料的合理性，工程投入运营后产生的现金流量足以支付生产经营费用和归还到期债务的可靠性。
〔六〕工程发起人的经济实力、风险承受能力和整体经营情况等。
〔七〕工程风险的分担，工程风险在各个工程参与之间分配的合理性。
〔八〕其他风险。包括行业根本面、大宗商品价格风险、供给环保风险和本钱风险等，以及可能对工程产生影响的其他因素。
第十四条 工程资产或工程收费权可设定抵质押担保的，应要求借款人将工程在建工程及其形成的工程资产和〔或〕工程收益权为贷款设定担保。必要时，可要求工程发起人将持有的工程公司股权为贷款设定质押担保。
-
. z.
第十五条 办理工程融资业务，应要求借款人投保相关商业保险，并将贷款行设定为第一受益人或第一顺位保险金请求权人。
第十六条 办理工程融资业务，应根据工程的具体情况设定提款前提条件，主要包括以下容：
〔一〕工程已经有权部门审核、核准或备案。
〔二〕工程履行的环保、土地、平安生产、投资管理等面的报批手续，并提供相应的可文件。
〔三〕借款人同意贷款行参与工程重大决策。
〔四〕借款人承诺在贷款行开立经营收入专户， 并与其签订账户监管协议，承诺工程经营所产生的资金结算、代收付等中间业务在贷款行办理。同时，该账户资金对外支付须满足约定条件。
〔五〕工程资本金已落实，并与拟发放的贷款同比例足额到位，与贷款配套使用。
〔六〕工程实际进度与已投资额相匹配。
〔七〕借款人所提供的提款用途证明与约定用途相符。
第十七条 办理工程融资业务，应根据工程的具体情况对贷款资金支付要求、受托支付起点标准、贷款宽限期、经营收入账户余额等设定贷款管理要求。
第十八条 授信业务审批书中要求的前提条件和贷款管理要求，需要以法律形式落实的要全部在合同或其他相关法律文件中反映，防止合同对重要条款未约定、约定不明或约定无效。
-
. z.
第五章 工程融资贷款发放和支付
第十九条 工程融资贷款发放前，应按规定流程进展前提条件核准，确认借款人符合约定的前提条件。
第二十条 办理工程融资业务，应当根据工程的实际进度和资金需求，按照合同约定的式对贷款资金的支付实施管控，监视贷款资金按照约定用途使用。
第二十一条 单笔金额超过工程总投资5％或超过500万元的贷款资金支付，应采用受托支付式。
第二十二条 采用受托支付的，贷款行应在贷款资金发放前对借款人提交的相关交易资料进展审核。经审核符合合同约定条件，金额与交易对象相符的，将贷款资金发放至借款人账户后，即时将该笔资金支付给借款人交易对手，并应做好有关细节的认定记录。对一些特定工程，必要时，贷款行可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建立进度， 并根据出具的、符合合同约定条件的共同签证单，进展贷款支付。
第二十三条 不满足第二十一条规定的受托支付标准的，贷款行可采用借款人自主支付式；也可根据具体建立工程的特点与风险状况，自行设定更格的受托支付标准。
第二十四条 采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证