文档介绍:“金农易贷•福农卡”业务培训班
业务管理部 李伟
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“金农易贷•福农卡”(以下简称“易贷卡”)是在中国银联推出在“福农卡”的基础上,打造具有“借记卡+小额贷款”特色,面向农户、个体工商户、中小企业主、城镇居民(授信单位发行的“易贷卡”账户,能够将企业经营收入款项归集至本行开立的存款帐户;
,业主开通个人网银、短信通知业务以及包括POS在内的金融电子产品应用;
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(一)商业、服务业、加工业、手工业等个体工商户经营资金需要;
(二)种植业、养殖业等农业生产临时流动资金需要;
(三)居民个人和中小企业主日常消费需要;
(四)其他经营资金需要。
贷款用途
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农户信用授信的,根据本行《农户小额信用贷款管理暂行办法》(池农商银发[2009]230号)的规定,收集农户经济档案。
个体工商户信用授信的,根据本行《“如意发
展”个体工商户贷款授信管理实施办法(暂行)》(池农商银发[2008]357号)的规定,收集基本档案资料。
担保贷款授信的,根据本行担保(抵押、质押、保证)贷款管理办法规定,收集信贷基本资料。
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需提交下列资料:
(一)身份证和户口簿复印件;
(二)结婚证复印件或婚姻状况证明;
(三)房产权证明、动产发票、动产证照;
(四)所在单位工作及任职证明;
(五)所在单位收入证明;
(六)征信查询授权书及记录;
中小企业主、城镇居民信用授信
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(七)学历证明;
(八)个人缴纳所得税情况证明;
(九)开户行工资帐户复印件;
(十)上二年度中获得的最高级别荣誉证明;
(十一)总行规定的其他资料。
中小企业主还应提供:(一)工商营业执照;(二)税务登记证;(三)特种经营许可证;(四)资质证明;(五)贷款卡;(六)开户证明;(七)法人上年末及上月财务会计报表;(八)与本行合作的相关协议(不含融资方面)。
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实行“易贷卡”管理的,除基本资料外,申请授信资料包括:
(一)“金农易贷•福农卡”贷款调查、审查、审批表;
(二)个人客户评级表;
(三)担保资料、评估资料或信用授信评审表;
(四)个人额度借款(担保)合同;
(五)其它应提交的资料。
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(一)担保贷款资金用于生产经营的授信总额最高不超过50万元(含)。
(二)担保贷款资金用于非生产经营的授信总额最高不超过30万元(含)。
(三)农户小额信用贷款授信总额最高不超过10万元(含)。
(四)个体工商户贷款信用授信最高不超过30万元(含)。
(五)小企业主和城镇居民消费贷款信用授信最高不超过15万元(含),提供担保与信用组合的,授信总额不得超过担保贷款的对应限额。
授信额度
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授信期限最高不超过1年,合同到期日不得超过授信到期日。信贷系统授信流程时,系统自动生成的合同到期日默认值是授信最长期限加贷款最长期限,需要操作员手工重新输入,输入值应与合同实际到期日一致。
单笔贷款期限不得超过1年。
授信期限、贷款期限
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(一)“易贷卡”贷款利率执行中国人民银行基本规定和本行贷款利率定价管理办法。
(二)等额本金和等额本息的“易贷卡”贷款遇人民银行利率调整时,支持固定计息或跨年浮动计息。
贷款利率
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客户申请→提交申请表→调查→评级→审查→审批→授信→个人额度借款(担保)合同→签订借款合同/担保合同→贷款发放→贷后管理→收回贷款(还款)→授信动态管理→释放抵押物。
“易贷卡”贷款流程:
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农户小额信用贷款授信根据本行《农户小额信用贷款管理暂行办法》(池农商银发[2009]230号)的规定,进行评级并授信,同时按照本办法的规定进行准入管理。
个体工商户信用贷款授信,根据本行《“如意
发展”个体工商户贷款授信管理实施办法(暂行)》(池农商银发[2008]357号)的规定,进行资信评定和设定授信限额,同时按照本办法的规定进行准入管理。
中小企业主和城镇居民评级按照本行《自然人其他贷款客户及微型企业贷款客户信用等级评定实施细则》
(池农商银发[2008]87号)的规定进行信用等级评定,信用贷款授信评审标准见本文附件。
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担保贷款授信根据抵(质)押物评估价值、保证能力和本办法规定的限额,审慎合理确定授信额度。
个人贷款授信必须严格执行贷款面谈制度。
经评级、授信评审和履行相关审查、审批程序后,授信行与“易贷卡”客户当面签订个人额度借款(担保)合同,配发“易贷卡”。
农户小额信用贷款和个体工商户信用授信又符合本办法规定的,可以以“易贷卡”替代“贷款