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金融风险管理知识
Introduction
金融机构与风险管理
LecOutline
■ Commercial Banks
■ Savings Institutions
■ Credit Unions
Methods for Analyses
Three major characteristics:
size, structure and composition of industry
balance sheets (资产负债表）and recent trends
regulation
§1 Introduction
System金融制度
一个国家用法律形式所确立的金融体系结构以及组成这一体系
的各类银行、非银行金融机构的职责分工和相互制度。
总体上大部分是复合银行体系，即中央银行为核心，以商业银
行为主体，多种金融机构并存的金融体系。
美国特点：注册上的双轨银行制度（在联邦政府注册的nationally
charted and state charted国民银行和在州政府注册的州银行两
种Dual Banking System）、机构上的单一制度(single 不允许跨州
设立分行，1994年被打破）,经营上的单一经营（商业银行不允许
进入投资银行业务，1999后允许）；管理上的多头制（货币监理
署OCC、联邦存款保险公司FDIC、联邦储备体系FRS）
2 Financial institutions
金融中介（financial intermediary）
或金融机构（financial institutions）
概念：
凡专门从事各种金融活动的组织，均可称为金融机构
3 Types of Financial Institutions
Commercial
Banks
$5 (万亿）Trillion
Total Assets
Savings
Institutions
$ Trillion
Total Assets
Credit Unions
$.5 Trillion
Total Assets
(1)Types of Depository Financial Institutions
Role of Financial Institutions in Financial Markets
Information processing
Serve special needs of lenders (liabilities) and borrowers (assets)
By denomination and term(票面和期限）
By risk and return
Lower transaction cost
Serve to resolve problems of market imperfection
Types of Nondepository Financial Institutions
Insurance companies
Mutual funds（共同基金）
Pension funds（养老基金）
Securities companies（证券公司）
Finance companies（金融公司）
Role of Nondepository Financial Institutions
Focused on capital market
Longer-term, higher risk intermediation
Less focus on liquidity
Less regulation
Greater focus on equity investments
government sponsored agencies
美国：
FHLMC（Federal Home Loan Mortgage Company）房利美
GNMA（Government National Mortgage Association）
FNMA（Federal National Mortgage Association）房地美
Farm Credit System
SLMA（Student Loan Market Association）
中国的金融机构体系
（1） 中国人民银行
（3）国有商业银行
（2 ）政策性银行
国家开发银行
中国进出口银行
中国农业发展银行
（4 ）其他商业银行
（5