文档介绍：第4章 保险合同
第一节 保险合同概述
一 保险合同的概念
保险合同又称保险契约，它是保险关系双方之间订立的一种在法律上具有约束力的协议。即根据当事人的双方约定，一方支付保险费于对方，另一方在保险标的发生居民高琪麟于1998年6月向某家保险公司购买了一份名为“一生平安”的终身寿险，保险金额为56万元，被保险人高琪麟指定其母为受益人。同年8月高琪麟与沈婵娟结婚，11月高母病故。1999年4月高琪麟因患心肌梗塞身亡，此时高妻沈婵娟已有5个月的身孕。高琪麟死亡后，高父和沈婵娟为保险公司给付的保险金应当由谁领取和如何处理发生了争吵。
高父认为应由他领取全部保险金。理由是被保险人高琪麟在投保时指定的受益人为高母，高琪麟死后的保险金就应该归受益人高母，由于高母已死，他作为高母的丈夫对其妻子的财产当然有继承权。
案例二：
沈婵娟认为应由她与高父分割保险金，而且她应领取其中的3/4。理由是指定受益人高母在被保险人高琪麟死亡之前身故，以后高琪麟又未再指定受益人，保险公司因被保险人高琪麟死亡而给付的保险金只能作为遗产，而且是她与高琪麟的夫妻共有财产来处理。她作为高琪麟的妻子，理应先取得这笔财产属于她的那一半，然后对高琪麟的那一半，由她与高父分割。 保险公司的理赔人员对保险金的处理也是众说纷纭，莫衷一是。
问题思考： ⑴在人身保险合同中，受益人享有的受益权是一种什么性质的权利？受益权由谁行使？ ⑵导致人身保险合同中的受益权消灭有哪些原因？在哪些情况下，保险金应作为遗产由被保险人的法定继承人领取？ ⑶本案中的保险金如果作为遗产，哪些人有权参与分割？请你谈谈你对本案中的保险金处理的意见。
。主要适用于人寿保险合同
变更受益人
领取退保金
领取保单红利
以保单作为抵押品进行借款
在保单现金价值的限额内申请贷款
放弃或出售保单的一项或多项权利
指定新的所有人
二 保险合同的客体（略）
保险合同的客体不是保险标的，而是投保人或被保险人对保险标的所具有的保险利益。
三 保险合同的内容
（一）保险合同的主要条款
保险合同的条款是规定保险人与被保险人之间的基本权利和义务的条文，它是保险公司对所承保的保险标的履行保险责任的依据
根据合同内容的不同，保险条款可以分为基本条款和附加条款。
根据合同约束力的不同，保险条款可以分为法定条款和任选条款。
（二）保险合同的基本条款主要包括
计算保险期限通常有两种方法：
（1）按日历年、月计算
（2）以一项事件的始末为存续期间
（三）保险合同的形式
第三节 保险合同的订立
案例一：
2000年5月20日，张亮向F保险公司的保险代理人王坤购买了一份家庭财产综合保险，附加盗抢保险、家用电器用电安全保险，保险总金额为69万元，保险期限为一年。张亮在填写好投保单以后，当即支付给王坤1095元保险费。由于当日（即5月20日）和第二天（即5月21日）是双休日，王坤在收下保险费后，口头答应在5月22日下午他将保险单送过来，张亮表示同意。
真正是天有不测风云，就在5月22日这一天的上午，张亮所居住地区的上空，突然电闪雷鸣，且伴有大暴雨，雷击造成张亮家中的电器损坏，损失达3500元。当天下午，张亮以被保险人的身份向F保险公司报了案，并要求F保险公司赔偿他投保的家用电器所遭受的损失。
问题思考： ⑴请概述保险合同订立的程序和形式。在本案中，张亮与F保险公司的代理人王坤之间是否订立了财产保险合同? ⑵这份以口头方式订立的财产保险合同是否成立生效? ⑶王坤作为保险代理人代F保险公司同意接受张亮的投保申请并收取保险费，你认为这是他的个人行为还是属于F保险公司的行为?由此产生的法律后果应由谁来承担? ⑷F保险公司应否承担对被保险人张亮所遭受损失的赔偿责任?
案例二：
2001年10月7日，奚西溪向保险公司为自己投保了一份终身保险，保险金额3万元，约定缴费期为20年，年缴3240元。奚西溪填写投保单时就缴纳了首期保险费，保险公司的业务人员也出具了保险费暂收收据。10月9日，投保单经保险公司核保人员审核后要求进行生存调查即体检，但因被保险人奚西溪出差外地无法进行。
事情就是这样巧：10月15日上午，保险公司接到业务员报案说奚西溪在出差回