文档介绍：反洗钱知识
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02
03
04
洗钱与反洗钱
反洗钱法律法规及制度
反洗钱工作
银盛收单业务优势
目录
CONTENTS
洗钱与反洗钱
1
什么是洗钱？
洗钱（反洗钱知识
01
02
03
04
洗钱与反洗钱
反洗钱法律法规及制度
反洗钱工作
银盛收单业务优势
目录
CONTENTS
洗钱与反洗钱
1
什么是洗钱？
洗钱（Money Laundering），通常是指隐瞒和掩饰毒品犯罪、***性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、******犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪收益的真实来源和性质，使其有形式上合法的行为。
将犯罪所得的“不干净”的非法收入变成“干净”的钱，并在最后合法的占有、使用的过程。
洗钱罪、清洗毒赃罪、隐瞒犯罪所得及犯罪所得收益（工作重点）
毒品、***、恐怖活动、走私、******、破坏金融管理秩序、金融诈骗7类犯罪
其他违法犯罪
恐怖融资罪
反洗钱打击哪些犯罪活动？
合规
风险
为什么反洗钱？
讨论：对收单业务洗钱风险的初步判断
为什么反洗钱？
反洗钱法律法规及制度
2
遵守哪些反洗钱法律法规？
银盛支付反洗钱内部控制制度
银盛支付反洗钱合规管理框架
银盛支付反洗钱客户风险分类
公司现行哪些反洗钱制度？
反洗钱工作
3
需要做哪些具体工作？
反洗钱的“客户”是谁？
如何识别客户身份？
名称、地址、经营范围、组织机构代码；
执照、证件的名称、号码和有效期限；
控股股东或实际控制人、法定代表人（负责人）或授权办理人员的姓名、有效身份证件的种类、号码、有效期限。
登记哪些商户身份基本信息？
法人和其他组织客户的有效身份证件，是指政府有权机关颁发的能够证明其合法真实身份的证件或文件，包括但不限于营业执照、事业单位法人证书、税务登记证、组织机构代码证。
个体工商户的有效身份证件，包括营业执照、经营者或授权经办人员的有效身份证件。
收集商户哪些有效身份证件？
首次评级：与客户建立业务关系后60天；
定期审核：最高等级—每半年。
如何实施客户风险等级划分？
5年
保管哪些客户资料、交易记录？
反洗钱系统
定期数据分析或监控
监控
人工分析
现场了解
筛查
报告总公司
报告人民银行
报告公安机关
报告
如何筛查、报告可疑交易？
报告原则：合理理由判断（主观与客观相结合）、发现原则
处理流程：系统筛选加人工判断
合规标准：每个处理环节都完整保存对客户行为或交易进行识别、分析和判断的工作记录及是否上报的理由和证据材料
如何筛查、报告可疑交易？
客户身份资料和交易信息
报告可疑交易
配合调查可疑交易活动
哪些事项需要保密？
总、分公司如何分工？
“法人监管”的原则
组织框架；
制度建设、报备；
制订可疑交易标准、三方报备；
制订风险分级标准、报备；
可疑交易向中国反洗钱监测中心报告。
对子公司有哪些递进的要求？
董事、高管约谈
限期改正
+
纪律处分
限期改正
+
罚款
取消任职资格、
行业禁入
+
刑事责任
+
吊销牌照
反洗钱法律责任有哪些？
谢谢聆听