文档介绍：【Applicable to lecture training work report】
征信就在我们身边
征信就在我们身边
目录
征信的基本概念
征信的发展
日常应用
热点问题
征信的基本概念
通过职业、职务、公积金缴存金额等可以准确估计收入水平。
信用报告在商业银行信贷管理中的主要作用
核实客户身份
工作单位、住址、公积金
判断偿还能力
单位、职务、收入
查询夫妻双方信用报告，全面掌握负债水平，核定二套房。
审批时间缩短、提供信用贷款、个人助学贷款不良率显著降低。
评价风险水平
负债总额、偿还记录
辅助信贷管理
提高效率、拓展业务、清收不良
征信的日常应用
信用报告在国外的应用
在法国，优秀中国留学生因为逃票应聘失败；在美国，逃票者将难以申请绿卡或者公民身份、也难办理贷款和信用卡；在加拿大，逃票者无法获得信用卡，除非有信用记录好的人为他担保。
逃票与信用
，由于没有信用记录，凭借世行工作与收入证明却无法租到公寓，只能用其美国亲属担保。
租房与信用
授权查询
商业银行及其他机构查询信用报告均需要取得本人书面授权
限定用途
除了本人以外，商业银行只有在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人，以及对已发放的个人贷款几信用卡进行风险跟踪时能够查询。
保障安全
征信系统采用了最先进的计算机防病毒和防黑客供给的管理系统，其安全性是国内一流的。
查询记录
违规处罚
信用报告对个人隐私的保护
征信的日常应用
征信系统每个查询用户都登记注册，而且计算机系统还自动追踪记录每一个用户查询信用报告的情况，并记录在信用报告中。
«办法»中明确规定，商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，司法机关将介入处理。
热点问题
征信的热点问题
负面记录是如何产生的？
借款人自身原因
未能及时、足额归还贷款及信用卡透支
拖欠各类税费
违反法律制度规定
其他外界原因
商业银行数据录入或报送错误
身份、职业等信息被冒用
委托第三方还款出现失误
征信的热点问题
正常还款既要“足额”又要“及时”
首先要仔细阅读贷款合同及信用卡指南，明确还款频率、还款日期、计息方式。
关于按揭贷款，要在每月还款日的24点之前还款。
我每月都正常还款为何还出现逾期？
关于加息后的还款，多数银行的借款合同中都规、定一年以上的贷款采取浮动利率，但对于加息后
是否由银行通知客户没有明确规定。
关于信用卡透支后还款，一般采取账单日
后20天内，可想银行信用卡中心客服咨询
或查看对账单。
征信的热点问题
有了负面信息确实会对贷款申请产生不利影响；
信用报告是审贷的必要条件，但不是唯一条件；
信用报告记录客观信息，没有任何主观评价；
商业银行会结合收入水平、信用状况等因素综合考虑；
各行针对负面信息通常都制定内部评价标准；
有负面信息是否肯定无法借贷？
征信的热点问题
由于商业银行录入错误、身份信息被冒用等情况，可能导致信用报告收录错误的信用记录；
发现信用报告中存在错误，可向人民银行征信管理部门或商业银行提出异议申请；
信用报告记录客观信息，没有任何主观评价；
总行规定了详细的异议处理流程，将在规定的时限内完成异议核实，确实存在错误的，会要求商业银行在固定时限内进行更正；
信用记录如果出错该怎么办？
征信的热点问题
个人征信系统的维护与运行由人民银行征信中心统一负责，所有数据全部集中在征信中心，各分支银行只有查询权限，没有对信用报告信息修改的权限。信用报告中的负面信息，只有在商业银行报送错误的情况下，通过正常的异议申请流程才能更正，其他情况下均不能随意更改。
负面信息是否能够删除或修改？
征信的热点问题
信用报告中的负面信息不会永久保留。在国外，一般的负面信息记录保存7年，我国2011年征求意见的«征信管理条例»将负面信息保存时限暂定为5年。
«征信管理条例»2013年正式实施，将不良信息的保存时限设定为5年，超过5年的应当删除。
负面信息是否会永久保留？
征信的热点问题
及时归还逾期贷款或信用卡透支（不是全部还清，而是归还已经预期的部分）。
继续归还剩余贷款，确保及时、足额，重新积累信用财富。
已经出现负面信息了如何补