文档介绍：第三章_项目风险评估
——风险矩阵分析法
在结合概率和影响的基础上，可以建立一个为风险或条件打分（极高、高、中、低和极低）的矩阵。
高概率和影响严重的风险可能需要进一步的分析（包括量化分析）和积极主动值观念在决策活动中的具体表现，代表着决策人对于风险的态度。
在经济学中，效用（utility）是指商品或劳务满足人的欲望或需要的能力。效用因人、因时、应地而不同，同一种商品或劳务对于不同的消费者，在不同的时间和不同的地点，其效用是不同的。
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（一）效用函数的定义
设决策问题的各可行方案有多种可能的结果值 ，依据决策者的主观愿望和价值取向，每个结果值对决策者均有不同的价值和作用。反映结果对决策者价值和作用的大小称为效用，记作
（二）效用函数的类型
由于效用函数视决策者对风险态度的不同而不同，因而效用函数也有不同的类型，如图所示。
A中立型；B保守型；C冒险型；D渴望型（收益不大时，冒险；大时，稳妥）
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效用曲线因人而异，不用的决策者会有不同的决策曲线。效用曲线可以通过N-M心理试验加以确定。（Von Neumann和Morgenstern）两人于1944年共同创立的。这种方法也称为标准测定法。
例：某决策人面临着一项最大可能获利20万元，或者最大损
失10万元的决策项目。试确定决策者的效用曲线
第一步，确定最大收益效用值和最小收益值。它们分别为
。
第二步，向决策人提出下面两种选择方案，第一方案：以50%
的机会获利20万元，50%的机会损失10万元；第二方案：以100%的机会获利5万元（注：这 5万元正是第一方案的期望
值）。
（三）效用函数的确定
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对于这两个方案，每一个被测对象都可以有自己的选择。假定改决策人选择第二方案，这说明第二方案的效用值大于第一方案，心理试验将继续下去。第三步，向决策人提出将第二步第二方案中的100%机会获得5万元改成 2万元，问决策人的选择有何改变。
假定该决策人认为有50%的机会损失10 万元对他所处的现状来说是不能接受的，那么他仍然会选择100%的把握获得2万元的方案。这说明第二方案的效用仍然大于第一方案。心理实验继续下去。
直到，向决策人提出，如果他不选择第一方案，他必须支付1万元，这时该决策人可能不情愿白花1万元，而愿意采用第一方案。这时说明让决策人无条件付出1万元的效用比第一方案的效用低。
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这样的心理试验反复试验下去，直到最后可能达到这样的妥协：（假设）决策者觉得这样一分钱也不付，或者采用第一方案，两者对他是一样的。这说明对于该决策者来说0的货币量与采用第一方案的效用是相同的。
因第一方案的效用值是 ，故对决策者来说，货币值0 。接着，可以在0~20 万元之间和 -10~0万元之间进行与上面相同的心理实验。例如，在0~20万元之间的心理实验室关于效用值 的等价货币值的实验。其对应的投资方案是50%的机会获得0元，50%的机会获得20万元。为了下面叙述方便，称其为投资第三方案。其心理实验程序可参看表3-19.
再继续进行下去就可以得到足够的试验数据，如假定在-10~0
万元之间的心理试验得到的结果是 - 万元。这说明-
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的效用值是 ，按照同样的方法，还可以在20~ 万元，~0万元， 0~-、-~10万元之间进行同样的心理试验，便可以得到与效应值对应的货币量。如下：
表3-19
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再进行下去就可以得到足够的实验数据画出如图所示的效用曲线A，对另外的一个决策者进行同样的心理试验，其结果可能不同，假定得到的效用曲线B。
图3-7 效用曲线
项目风险定性分析
三、定性分析步骤
系统研究项目风险背景信息
详细研究已辨识项目中的关键风险
确定风险的发生概率及其后果
作出主观判断
排列风险优先顺序
项目风险定性分析
四、定性风险的结果输出：
1． 项目总体风险等级：通过比较风险值，风险等级可以指出某一项目与其他项目相比在总体上风险处于一个什么样的位置。我们可以根据项目的不同风险等级，向项目派遣相应的人力和其他资源、制订项目收益成本决策、对项目的启动、执行或撤消提供支持。
2． 风险优先次序清单：风险和环境条件的优