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农村经济金融市场论文
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交易费用理论是新制度经济学的核心范畴。罗纳德．科斯(Ｒ．H．Coase)作为提出“交易费用”的第一人，他认为，为了进行交易，有必要发觉谁期望进行交易，有必要告知人们交易的愿望和方式，以1
农村经济金融市场论文
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交易费用理论是新制度经济学的核心范畴。罗纳德．科斯(Ｒ．H．Coase)作为提出“交易费用”的第一人，他认为，为了进行交易，有必要发觉谁期望进行交易，有必要告知人们交易的愿望和方式，以及通过讨价还价的谈判缔结契约，督促契约条款的严格执行，等等。这些工作常常是花费成本的，而任何确定比率的成本都足以使许多无需成本的定价制度中可以进行的交易化为泡影。后来，科斯进一步补充说，谈判要进行，契约要签订，监督要执行，解决纠纷的支配要设立，等等。这些费用后来被称为交易费用。简洁来讲，交易费用就是获得精确的市场信息所需要付出的费用，以及谈判和经常性契约的费用。新制度经济学家达尔曼(Dahlman．C．J)从契约过程解释了交易费用。他认为，从契约过程来看，交易费用包括了解信息成本、讨价还价成本、决策成本、执行和把握的成本。阿罗在更为一般的意义上明确了交易费用的概念，他认为，交易费用是经济制度的运行费用。
1、交易费用对农村正规金融机构发放贷款的影响
新制度经济学家将交易费用理论应用于广泛的领域，如关系、寻租活动、企业内部考核等等。农户的借贷行为，是农户与农村金融机构之间、农户与农户之间一种以资金为对象的交易活动，同样要面对为获得精确的市场信息、谈判、签订契约、监督执行而付出费用的问题。出于降低交易费用和节约成本的考虑，可以很好地解释我国农村非正规金融存在的合理性问题。由于农村金融市场信息不对称的存在，农村正规金融机构要为与农户的贷款交易支付确定的交易费用。宁夏农村自身具有的很多特点，如地广人稀、基础设施不发达、较大程度上依靠社会关系等，这些特点构成农村信用社发放农户贷款的较高交易费用。依据达尔曼和阿罗的交易费用理论，农村信用社与农户的贷款交易具体要支付下列费用:①、客户信息搜集费用。农村信用社作为经营货币的金融企业，只有将贷款成功发放、按期收回才能盈利，获得可持续进展，因此农村信用社为了避开贷款不还的金融风险，提高经营效益，必需花费确定的费用用于搜集优质客户信息费用。②、贷前调查费用。由于农村社会缺乏象城市信贷记录这样的信息网络，为了尽可能地削减信贷风险，农村信用社会在贷前对贷款农户的财产、资信等状况进行调查了解。在地广人稀的农村，尤其是在宁夏南部山区，这种调查费用是特殊昂扬的。③、签订贷款合同的费用。对于每一位贷款农户，无论其贷款数额大小，农村信用社都要在层层审核之后与之签订贷款合同。由于农户贷款具有数额较小、分散等“规模不经济”的特点，农村信用社与农户签订贷款合同时，就要为单位金额的农户贷款负担较高的交易费用。④、贷后检查、监督费用。农村信用社为了保证发放的农户贷款按时、足额收回，就需要对农户的贷款使用状况进行检查和监督。在居住地特殊分散的宁夏农村地区，农村信用社要为此付出高额的费用。笔者认为，基于以上分析，农村信用社在与农户发生贷款交易时要支付高额的交易费用，而在国家对贷款利率实行制度约束的状况下，较低的贷款利息与高额的交易费用相比，农村信用社出于经营效益的考虑