文档介绍：“小额账户”收费时代的理财策略
张士峰 建设银行即将对小额存款收取账户管理费的消息,在向来有“储蓄情结”的国内广大储户当中掀起了不小的波澜。中国建设银行深圳分行已宣布:从今年7月1日起,将对日均存款500元以下的人民币个人活期存“小额账户”收费时代的理财策略
张士峰 建设银行即将对小额存款收取账户管理费的消息,在向来有“储蓄情结”的国内广大储户当中掀起了不小的波澜。中国建设银行深圳分行已宣布:从今年7月1日起,将对日均存款500元以下的人民币个人活期存款账户收取10元管理费,%的年利率计息。只要简单地计算一下,我们就会发现:如果不足500元的活期存款,年利息最多只得5分钱,!
其实,按照银行业的国际惯例,银行对小额存款不仅可以不付利息,而且还要收取管理费。此次央行有关部门负责人已公开肯定了深圳建行对小额账户实施降息并收取年费的做法,建行总行也对深圳分行实施小额账户收费的措施进行了较为详尽的解释。
看来,针对小额储户收费降息已是大势所趋了,储户们除了接受现实外,当务之急就是培养合理的账户理财意识,更有效地盘活手中的闲钱。那么如何应对小额存款账户收费,维护个人账户理财的权益呢?
在银行卡纷纷开收年费、账户管理费的趋势下,储户首先应清理自己所有的银行账户,将一些不用的银行卡或是存折销户,将分散的小额存款尽量集中在一个常用账户中。这样既可避免账户管理费,又能节省年费。专家建议具体可从以下几个方面入手:
首先,将手中的主要账户集中起来,即要整合活期存款账户,不要过于分散。
根据一些商业银行的统计调查,在个人活期存款账户中,日均存款500元以下账户占全部账户数的60%-80%,而这些账户大多是长期不使用的睡眠账户或低效账户。所以,要应对银行收费,储户首先要考虑整合过去的一些活期存款账户,那些平时少用的、金额较少的存款账户最好尽早销户,把现金尽量集中一两个账户内,用于基本的汇兑、结算、存款、取款的需要。这样可以节省不必要的支出,也便于银行为自己度身打造合适理财计划,以使自己的资产能实现收益最大化。
而建行的理财专家建议,普通市民手中只需保留包含消费、投资、资金功能的三张常用账户卡。消费卡主要用于个人各种日常消费和缴费,用户需要对自己日常的花销作一个大致估算后,在这张卡里保持一个相对稳定的数额;投资卡主要是将股票、外汇、基金、债券等投资品种的资金集中在一张上,以便于管理;资金卡一方面负责向另外两张卡转账,同时它还应该具备积累资金的功能,个人闲余资金都放在这张卡上,可开设自动理财。对于大部分的工薪阶层来说,一般可以把工资卡设定为资金卡,专职负责向前两张卡划转各项资金。
其次,储户投资需要向多元化发展。
如果想要小额资金存款来挣利息,进行多元化家庭投资不失为一种值得考虑的途径。专家建议,储户不妨根据自己的需要,对短期资金的期限、种类进行重新安排。如果是人民币理财,一般的家庭可以考虑凭证式和记账式国债、好品质的企业债券和信托计划,或是购买一点人民币理财产品,此外也可以购买一点基金或是保障型保险。如果有兴趣,可以搞点收藏。如果是外币理财,除了外汇存款外,可以购买一点外汇理财产品,或是炒外汇。