文档介绍:专家教你5种办法规避退保风险
目前,像左女士这样有钱的时候急投保,缺钱的时候谋退保的工薪族不在少数。退保的主要缘由是市民埋怨保险分红回报率普遍不高。对此,平安人寿保险理财专家分析,寿险合同订立后,假如中途退保,投保人就要担当不同程度的退保
专家教你5种办法规避退保风险
目前,像左女士这样有钱的时候急投保,缺钱的时候谋退保的工薪族不在少数。退保的主要缘由是市民埋怨保险分红回报率普遍不高。对此,平安人寿保险理财专家分析,寿险合同订立后,假如中途退保,投保人就要担当不同程度的退保费用,而保险公司则只退还保单的现金价值。因此不到万不得已不要退保。
退保金额仅是保单现金价值
“以年缴2022元的一份保险为例,缴了两年之后想要退保,是不行能得到4000块钱的。投保人对保险产品的熟悉缺乏是造成损失的关键。”保险理财专家表示,目前的退保案例,有的是已经没有支付力量,有的是发觉了更好的投资方式,还有一些人是对自己所投保的产品有了熟悉转变。保险公司对此只能以劝告为主,但假如投保人坚持退保的话,
小贴士
现金价值是能退到多少保费的关键。它是指被保险人要求解约或退保时,寿险公司应当发还的金额。大多数保单在背后都会附有现金价值表,以提示你在投保以后各年度所能退得的保费,现金价值往往小于保险人缴纳的保险费。保险专家称,个人长期寿险的保费由纯保费和附加保费两局部组成。其中纯保费用于担当保险责任(合同中商定的死亡、伤残、满期生存、年金等的给付),在投保人要求退保时,需要按年度扣除相应保费。而附加保费用于保险公司的各项开支。附加保费又分为保险公司治理费和寿险营销员佣金两局部。
不同的险种,附加保费占总保费比例不同。即使同一险种,因交费年期不同等缘由,附加保费占总保费的比例也有差异。一般来说,大多数险种的治理费占总保费的比例不超过10%,佣金(直接佣金和间接佣金之和)不超过总保费的5%。而在所扣除的费用中,的一块是保险公司的手续费。这笔费用远远大于消费者在其他消费活动中所付出的退费,保险公司在保险条款里有明确提示。
保单生效的首年不适合退保
对于某些保险公司的一些长期性寿险险种,第一年度的保单现金价值极少甚至为零,假如保户退保的话,有可能一分钱也拿不到,这时,退保手续费等于保户所交保险费;其次年度的保单现金价值为所交保险费20%左右,假如保户退保,保险公司将扣除保户所交保险费的80%作为退保手续费。
在每一保单年度,各种手续费占当年保费的比例是不同的,但有一个大致的规律。通常,第一个保单年度里,手续费占当年保费的比例;以后从第2个保单年度到第5个保单年度,手续费比例递减;在第5个保单年度之后,则维持在一个较低的固定水平。
小贴士
如某险种缴费期为20年,每年缴