文档介绍：中产理财经
面对通胀的压力,理性且有规划地打理自己的财富变得尤为重要。
本期理财小贴士将带给你中产阶层打理财富的窍门与绝招。
案例:上有老下有小 中产之家如何打理财富为妙
在某事业单位中产理财经
面对通胀的压力,理性且有规划地打理自己的财富变得尤为重要。
本期理财小贴士将带给你中产阶层打理财富的窍门与绝招。
案例:上有老下有小 中产之家如何打理财富为妙
在某事业单位工作的刘女士一家属于典型的中产阶层,生活富足、现金充裕,但对财富的打理却稍显茫然和不足。
面对孩子的教育和未来的养老,刘女士一家该如何安排?
需求分析
该家庭属于中高收入人群,年收入约38万元,年结余28万元,,家庭总资产约380万,其中存款80万元,外币(澳币)。没有负债。有孩子需要抚养,老人需要赡养。
目前拥有社保及基础的商业保险保障,最快还有8年孩子就需要动用大学教育金,距夫妻退休养老还有约20年时间准备。
规划建议
【现金规划】
首先从家庭的80万元存款着手。保留其中的6万元作为家庭应急储蓄,其中,1万元继续以活期形式存入银行,另外的5万元以七日通知存款方式。另外,每月从结余中拿出3000元做货币市场基金的定投,保持高度流动性,等积累到一定额度,再转投其他理财产品。
其他74万元存款改作综合理财资金。,可投入银行的保本型外币理财产品,比定期存款收益稍高,又能保持高流动性的投资收益。
【保障规划】
一家三口的重疾险额度基本能满足需求,但寿险额度远远不够。尤其是作为家庭主要经济来源的丈夫。
建议每月再拿出2500元左右作为家庭风险保障金,一年约3万元。丈夫寿险额度100万,再加100万保额意外险,年保费支出11000元;妻子寿险额度30万,再加30万保额意外险,年保费支出4000元。
【教育规划】
小孩升入大学只有8年的时间准备,因为是准备出国留学,预计需要约120万元。建议从74万元存款中拿出三分之二,约50万元作启