供应链金融业务审核流程介绍.docx

文档介绍：供应链金融业务审
流
程介绍
文稿
11 h
OTM243-OLUI129-GOi
稿存档编号：［K
I ¥ r f JT>
-FDQS58-
隸-二 ..'
项目流程：
操作拆解：
项目阶段
执行步骤
供应链金融业务审
流
程介绍
文稿
11 h
OTM243-OLUI129-GOi
稿存档编号：［K
I ¥ r f JT>
-FDQS58-
隸-二 ..'
项目流程：
操作拆解：
项目阶段
执行步骤
时效
第一阶段
1
项目部完成终审卡
T
2
法务部出具合同
T+
3
项目部和客户签署合同
T+
4
项目部合同备份
T+1
5
法务部正本合同备案
T+1
第二阶段 （正常账期
内）
6
客户出具采购订单
T1
7
风控核实订单sku及折扣率；并给出 三个处置渠道
T1+0
8
财务部审核并付款
T1+0
9
通知物流出车或者到仓管理
10
同步生成采购入库单
11
客户下销售订单通知出库
12
财务部确认回款
13
风控审核，并通知运营
14
运营通知物流出库
第三阶段 （逾期）
催收团队电话/上门催收
T+7
发正式处置货物通知函，并同时通知 运营，销售处置货物
T+15
正式出单，处置货物
T+16
审核流程要点：
1、企业基本面及经营情况分析：主要核查企业的银行征信、司法纪录、
工商税务、股东背景等信息，同时核查企业的实际控制人及其高管的互 联网征信、银行征信、司法征信等相关信息，从基本信息中进行行业准 入、黑名单和欺诈筛除；同时对其生产工艺流程、产品市场反应、供销 渠道的了解、市场行情等基本面的了解对企业的经营情况有个大致判 断。
2、财务分析报表分析：根据资产负债表、利润表、现金流量表（由项目 人员自行编制、风控人员审核），对企业的财务状况、经营成果和现金
流量进行分析，通过各项比例分析，以对其偿债能力、盈利能力和营运 能力有个基本判断；同时实际操作的过程中，需要将实际控制人的现金 流进行合并或剔除以还原企业真实的现金流量情况。
3、业务核实：对企业的收入成本情况进行分析，包括销售毛利率净利 率、费用占收入比率等指标，对企业的业务的合理性进行分析，同时核 查企业的近两年的前十大客户（如有），