文档介绍:1
理财规划
客户基本情况
李先生,42岁,某大学经济学教授。年收入税前约64万元,住房公积金账户余额1万元,医疗险账户1万元,已缴9年,不缴养老保险,比照公务人员退休制度。购买两全保险10万元,年缴保费5200元,20年
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理财规划
客户基本情况
李先生,42岁,某大学经济学教授。年收入税前约64万元,住房公积金账户余额1万元,医疗险账户1万元,已缴9年,不缴养老保险,比照公务人员退休制度。购买两全保险10万元,年缴保费5200元,20年缴清,已缴5年,现金价值3万元。
太太陆女士,38岁,在某公司从事财务,年收入税前约7万元,住房公积金账户余额2000元,个人养老金账户余额16000元,医疗险账户2600元,已缴9年。从今年开始,任职企业开始提高企业年金,依税前工资的4%计算,企业相对提高4%。购买定期寿险400000元,年缴保费2000元,应缴费20年,已缴7年。
儿子15岁,今年九月读初中三年级,每年学费支出15000元。
全家生活费支出每月12000元,每年旅游费支出25000元。
客户理财目标
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目标一:儿子若能考上国内一流大学,则毕业后再出国留学读硕士,否则高中毕业后,直接出国留学,直到读完硕士。每年留学学费加生活费现值22万元人民币。
目标二:准备一年后换购一辆价值30万元的新车。
目标三:希望两人20年后的退休生活费现值能保持在当前水准的80%,并能按现在的旅游费现值水平去世界各地旅游。
财务状况分析
(1),,%,属于高储蓄家庭。其中李先生收入贡献率84%,李太太收入贡献率16%。
(2)工作收入占总收入的77%,其中以客户的劳务报酬所得为主,%,%,%。
(3)理财收入占总收入的23%,其中利息股息红利所得占将近20%,租赁收入占3%。
(4)上年度自由储蓄额42万元,但李先生欲将名下房屋出售140万元,因此房租租赁收入不会再有,而股票资本利得也不是稳定的理财收入,因此下年度自由储蓄额预估为160万元,除还贷款外,可依照客户风险属性规划基金定投或缴储蓄险保费。
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理财规划方案
一、教育金规划
为了给子女准备充足的教育基金,我们最好将教育金的弹性放到最大,下面我们来计算一下:
若考入理想大学:%的年化收益计算,学费现值为95018元
国外研究生两年学费现值440000元,总计535108元
若未考入理想大学:%的年化收益计算,学费现值为52577元
国外大学及研究生学费现值320000元,总计1372577元
如果未考入国内理想大学,。
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二、考虑除去儿子教育金准备,是否有余钱购置新车。另外旧车亦可变现。
%的年化收益计算,新车现值为284360元
三、