文档介绍：2023最新信贷业务管理暂行方法
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信贷业务管理暂行方法
一、目的
为防范信贷业务风险，进一步标准信贷业务的操作流程，明确有关各岗位职责，提高工作质量和工作效率，确保信贷业务持续健康地开展，特制定本流程能力。
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，要求企业提供原件核对。
，经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产，经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况。
，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容：企业的财务内部控制制度是否具备并有效执行、审核企业是否做到了帐表、帐帐、帐证、帐实是否相符，与企业征信、银行流水、完税情况互相印证；核实资产、负债、权益、收入、利润是否由虚假，核实企业的收入和现金流量情况是否真实，有保存意见的审计报告的保存意见局部，企业的或有损失和或有负债情况，对财务报表中的大项进行重点关注并进行抽查。
、质押物。以房地产抵押的，要观察了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值，周边环境等。以动产抵押、质押的，要观察了解抵押物、质物的规格，型号，原价值和净值。以汇票、本票、债券、存款单、提单出质的，要观察凭证原件，区分真伪，必要时请有关部门协助鉴别。
九、综合分析
，对已经获得的信息进行综合判断，从客户根本面、用款额度和第一还款来源、担保措施和侧面了解来综合判断。
、根本资料虚假等情况的，工程否决。
十、初审移送
工程初审结束，业务部门须向风险管理部提交?业务审批表?、?授信调查报告?及相关材料。
十一、工程评审
工程评审包括两个环节：
，审查工程合规性和工程风险。
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、总经理审批或审贷会审议。
单笔金额超过50万的〔不含〕经总经理审批后报贷审会，关联企业/个人单笔不超过50万但是贷款余额合计超过50万的仍需报贷审会审批。
十二、手续办理
，风险管理部根据审批情况出具报批工程通知书交业务部门，业务部门通知客户办理借款手续。
〔含借款合同、担保合同、股东会决议等〕与客户签约，确定本公司出具合同的编号，上述合同需要修改的应单独注明，一起报风控部审核。合同签订涉及到法定代表人、股东、董事，共有人，担保人等签字的当事人必须面签。
、质押的，需要登记的办理登记，登记资料包括：主合同、抵押/质押合同，登记部门要求提供的其他资料，办理登记手续后，应取得他项权利证明书或者抵押/质押登记表。
，契品押品予以收执。
十三、放款
手续办妥，利息收取方式确定，业务部门填写放款申请，风控部门审查后报总经理审批后通知财务部门放款。
十四、贷后检查
：借款用途、还本付息情况、工程风险检查。业务主管部门负贷后监管第一责任；风控部门负贷后监管第二责任。财务部门催促还本付息，财务部门收到本金或者利息后应该在一个工作日内书面通知风控部和业务主管部门。
、日常检查、重点检查，参照如下规定，审批内容有要求的按审批内容执行。
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。业务主管部门应在放款后15日内到借款人住地现场核查其借款的真实用途；
：每个月进行一次。借款到期前1个月提示还款，主要内容：为预测、跟踪借款人还款行为，提醒、催促借款人分批、匀速还款；及时、正确评估风险。
。
，检查人员需填写?跟踪检查表?，并附有关部门提供的资料，报业务部门负责人审批后，报风控部门审查后归档。
、关注、次级、可疑、损失进行分类，检查后根据工程风险情况采取变更、追加担保措施等风险缓释措施的需要调整风险分类。
，业务部门应立即告知风控部门，由风控部门负责人拟定方案后报总经理后先予执行保全措施。
十五、贷款延期
针对客户提出的延期申请，业务部门填写?贷款延期审批表?，按会签程序报批并执行。
十六、担保变更
客户提出或业务部门提出需要变更担保条件的，填写?解除/变更担保审批表?，按会签程序报批并执行。
十七、结清
结清是指客户结清贷款本息后，公司解除抵押/质押、退还客户契品押品凭证。业务部门填写?结清审查表?，报财务部门确认本息收讫和风控部确认后办理解除担保手续，给客户出具结清证明。
十八、保全催收