文档介绍：融资融券业务流程
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融资融券业务实务操作要点
融资融券业务流程图
客户应具备的基本条件:
（一）符合法律法规规定，允许开立证券账户的个人和法人；
（二）在公司开立证券账户并交易满18个月，开户资料齐全；
（三）具有稳定合法的收入来源；
（四）属于“合格客户池”中的客户；
（五）无不良资产且不存在到期未偿还债务；
（六）具备一定证券投资经验和相当的风险承担能力，无重大违约记录。
（七）对于以有价证券替代保证金时，该有价证券应属于可抵押范围之内的股票，其范围及抵押比例以公司公布的资料为准。
除以上选择标准，公司将选择资产在50万元以上的客户开展融资融券业务。
客户资质审核与征信
审核要点（个人）
审核要点（机构）
最高授信额度控制量额度计算－－信用额度
单一客户信用额度
=Min（客户申请额度，额度系数×客户提交资产证明的金额，单一客户最高额度上限，50%×客户提交金融资产证明的金额）
“合格客户池”筛选标准
合格
客户池
开户并交易满18个月
账户盈利水平
日均总资产不低于50万元
交易****性为短线或波段操作
风险偏好较高
资产年周转率
CRM合格客户池查询
担保证券提交：
在指定交易成功后，客户自行通过融资融券交易系统向登记公司申请担保物的提交指令。提交的担保证券T+1生效
客户提交的担保证券须是公司的“担保物评级系统”中的证券
担保资金提交：
客户可通过存管银行转账方式直接将资金划入信用资金账户内
担保物提交
担保物提交：担保资金提交、担保证券提交
额度管理
信用额度
公司对客户征信调查后，根据客户提供的征信材料和资信状况确定的客
户信用额度，该额度作为客户从事融资融券交易的额度上限
授信额度变更
根据客户申请，客户征信系统重新审核客户信用额度，予以变更。
额度年检
根据方案要求，每一个自然年要求客户对信用额度进行一次年检的提交，我们会对客户的信息进行年检与跟踪，确保额度的真实有效性。
步骤：登陆oa——办公系统——融资融券——信用额度变更——新建
要点：
：XX营业部XXX信用额度变更
，命名同上！！
文件内容及命名规则为:
；；；；、附加证明文件）。
信用额度变更
客户具体的登陆界面如下图：
信用额度年检
客户销户
客户本人书面申请填写《信用账户销户申请单》，同时要将信用账户中剩余证券划回普通证券账户内，剩余资金划回银行卡中
营业部检查客户信用账户中合同了结和负债情况，并传真融资融券部
融资融券部收到传真后，在融资融券交易系统中，审核客户负债等情况，经复核后，在融资融券交易系统中进行合同注销操作，并通知营业部办理销户手续
营业部登录融资融券交易系统为客户办理销户手续
开户完成后，必须进行客户回访（开户回访一周内完成）；
回访内容请参见《融资融券客户回访制度》；
客户回访要注意留痕；
将融资融券客户回访工作要纳入常态化管理；
公司定期或不定期进行抽查。
客户回访
1、融资融券客户资料实行电子化管理。
2、公司实行“月清月结”管理；在次月10日前须完成前月份的扫描上报，一定要及时。
3、扫描内容请按影像管理系统中的功能进行，一次和二次业务均须扫描。
4、影像扫描考核参照经纪业务影像考核管理办法。
客户资料
实行“一户一袋”，可参照客户普通资料的管理办法进行；
客户影像管理与档案管理
—实时监控
合规与风险
管理部
融资融券部
营业部
实行三级实时监控体系
告知客户
通过营业部、总部两个层面向客户发送通知
维持担保品比率低于150%：提示
维持担保品比率低于140%：警示
维持担保品比率