文档介绍：中小企业信贷风险的规避与应对策略分析
黄钊 【摘要】近年来,中小企业信贷业务已成为商业银行重点经营发展的新方向,但是由于中小企业普遍存在技术力量薄弱、管理水平落后、竞争能力差、资金人才缺乏等缺陷,使得其银行贷款具有风险高、周期短中小企业信贷风险的规避与应对策略分析
黄钊 【摘要】近年来,中小企业信贷业务已成为商业银行重点经营发展的新方向,但是由于中小企业普遍存在技术力量薄弱、管理水平落后、竞争能力差、资金人才缺乏等缺陷,使得其银行贷款具有风险高、周期短的特点。因此,商业银行需要高度重视中小企业的信贷业务存在的各类信贷风险。笔者通过结合实例,就中小企业信贷普遍存在的风险进行了分析研究,并提出了相应的规避和应对措施。
【关键词】中小企业 信贷风险 应对策略
引言
随着资本市场的发展,商业银行间的竞争也变得越来越激烈,传统经营模式显然难以有效促进银行健康、快速的发展,必须进行有效的战略转型。对商业银行而言,发展中小企业信贷业务不仅是为了响应国家政策的号召,也是为了适应金融市场变化、谋求自身发展的内在需求。所以积极开拓中小企业的信贷业务,对商业银行的发展,具有重要的意义。由于中小企业的自身特点,商业银行更应该高度重视在中小企业信贷业务中的风险规避。笔者结合XY锰业有限公司的具体情况,简单分析了中小企业信贷风险管理中的贷款风险及风险规避与应对策略。
一、XY锰业有限公司基本情况和资金需求情况分析
XY锰业有限公司的注册资本为5000万元,主要经营高纯电解锰冶炼,同时收购和加工锰矿石。在当地属于龙头企业,现有2条电解锰生产线,产能为每年可产电解锰2万吨。该公司第一还款来源为企业现金流,通过报表分析,该公司2010年销售收入为12500万元,净利润为900万元;在2011年的前三个月,公司累计销售收入为2685万元的,净利润为285万元;,按19000元/吨估算,,利润超过1000万元,日常的经营现金流可以超过1亿元。当然,前提是在生产销售和货款能正常回笼的情况下。在此条件下,公司完全有能力实现还款,经营现金流可以全额覆盖全部债务,第一还款来源充足。对于银行来说,落实足值的担保抵押措施,可以确保第二还款来源。
二、对XY锰业有限公司贷款主要存在的风险分析
通过实际的调查分析,笔者总结了在对XY锰业有限公司进行信贷业务的过程中所产生的一些银行风险,并提出风险产生的原因。
三、风险规避措施及应对建议
虽然中小企业信贷存在较大风险,但同时也会为商业银行各项的发展提供更好的机遇。为了控制风险,商业银行依据多年的经验,也会采取相应的措施来最大限度的控制风险,保证能健康有序的发展。在对风险控制的过程中,笔者根据对XY锰业有限公司的实际情况,提出了一些风险控制的措施和建议,希望能对有关商业银行信贷工作人员有所启示。
第一,价格是把双刃剑,价格的下降会导致企业亏损,但是价格的提高也会给企业带来收益。如果能密切的关注钢铁行业的行情、国家对锰矿等高能源的政策,一定可以在一定程度上保证我行信贷的资产安全。与此同时,还要督促企业做好长远的规划,做好稳健经营的准备