文档介绍：金
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务
商业银行
中间业务现状与发展方向探讨
!林旭
, 中国工商银行福州市南门支行, 福建福州#.(((.-
摘要:发展中间业务是商业银行新的业务增长点。本文在剖析我国商业银行中间业务发展的现状之后,联系实际提
出了当前商业银行中间业务的发展思路和应注意的问题。
关键词:商业银行; 中间业务; 发展方向
中图分类号:!"#$%$ 文献标识码:& 文章编号:’(($)$*+(,$((#-(.)((#/)(’
中间业务是指不构成商业银行的资产、负债,形成银平台的搭建应该说仍处于起步阶段,并没有形成完善的业
行非利息收入的业务。它不直接利用银行的资金,而是利务处理系统与高效的信息管理系统。
用技术、信息、服务等方式为客户提供代理、咨询等方面的二、我国商业银行中间业务的发展方向和应注意问题
增值服务,相对于传统业务而言具有成本低、风险小、收益我国加入)*+ 之后, 外资银行在中间业务上所具有
高等特点。在西方一些发达国家,中间业务的收入占银行的经验和优势让中资银行看到了现实的严峻:外资银行的
总收入的!"#$%"# ,但在我国,这一比例不足&"# ,而传进入必将改变银行之间的竞争格局,而其在中间业务上所
统的存贷利差收入却占银行总体收益的!"# 。随着近年来具有的经验和优势是我国商业银行所无法比拟的。可以
国家不断下调利率,来自传统存贷款业务的利差收入不断说, 发展中间业务已成为各家商业银行提高综合竞争力、
下降,商业银行需要寻求新的经营思路,而成本低、风险小、迎接外来挑战的当务之急。面对我国商业银行中间业务的
收益高的中间业务就成为银行谋求发展的新的增长点。发展现状,笔者认为可采取以下对策:
一、我国商业银行中间业务发展现状’一( 金融服务业的性质决定了“服务产品”极易被仿
’一( 业务功能过于单一。目前大部分商业银行还是注造,要维持自身产品对客户的吸引力,商业银行就必须依
重传统的中间业务,具体包括国内外结算业务、保管箱、代据自己的市场、产品、客户和服务定位,不断地进行产品创
理外汇买卖、代理发行、兑付政策债券、信用卡、资信证明新,确立差别优势,充分挖掘银行金融产品和服务的最大
等,业务品种较为单一。而就目前的行业竞争格局看,银行潜力。这不仅仅体现在新产品的开发上,而且还体现在如
的产品同质性和分支网点铺设地域的相似性,导致了各家何提高传统金融产品的附加值上。商业银行只依赖某一个
银行均无法形成自身所特有的业务类型,从而培育出各自和几个产品,在经营过程中实施无差异化竞争是极其危险
特定的市场群体。没有特色、没有竞争力的服务功能无疑的,应面向各个细分市场提供特色鲜明,符合客户要求的
不能获得客户的青睐。全方位产品体系,即实施差异化经营,走质量效益型发展
’二( 无序、不规范的竞争,减少了本应获得的手续费收道路。
入。优质客户的稀缺,注定了银行竞争的激烈,银行为了取’二( 各商业银行间应加强合作,公平竞争。要发挥银行
得优质客户的存款或贷款,往往放弃对该客户结算业务的业同业公会的作用, 加强商业银行之间的沟通与