文档介绍：信贷资金管理制度
一、贷款第一责任人管理

《中国ABC银行贷款第一责任人管理制度暂行规定》
第三条贷款第一责任人的概念
在行使建议发放或批准项目贷款权力的前提下,相应承担审查、监督、管理和回收该项目贷款的主要责任的本行信贷人员、国际贸易项目下融资人员及批准发放违规贷款的行长或经理。
第四条贷款第一责任人的范围
,从初始调查至审查、审批过程中,第一个书面建议或同意发放贷款的经办人员;
、超越授权放款、未经上级行批准的以贷还贷和展期贷款、对上级行审查否决后以化整为零手段变相发放的贷款,均视为违规贷款,无论其是否逾期,批准该贷款的经办行(部)的行长(主任);
第四条贷款第一责任人的范围
第五条对于经审批同意发放的贷款项目,其推荐人若是本行系统内人员,且对贷款决策有影响作用的,则要求推荐人共同承担贷款第一责任人责任。所推荐的项目逾期时,按照本办法中"对贷款第一责任人的处罚”规定对推荐人进行处罚。
第六条贷款第一责任人的主要职责
一、贷款项目的调查和初审工作。
二、贷款审批前后有关情况的落实工作。如确认抵押物、质物的权属和价值,落实抵押物、质物的财产登记、公证、保险、移交和保管等手续,落实贷款主合同及附属合同如保证合同、抵押合同和质押合同条款并在各个合同上角签;国际贸易项下融资还须进行单证和贸易合同审查。
三、贷款的监督、管理和回收工作。
贷款第一责任人的权力
第七条贷款第一责任人通过调查,对效益好、回收有保证,符合本行信贷政策和贷款条件的项目有推荐、建议发放的权力;对于诸如人情贷款、行政干预贷款等不符合条件的贷款及违规贷款有否决和拒绝签字的权力,并免予承担贷款第一责任人责任。
第八条对第一责任人的处罚
违规贷款对贷款第一责任人进行免职、限期坐催、从重处罚。按贷款逾期原因分以下三种类型执行:
第一类逾期贷款系指: ,导致决策失误,形成逾期者; ; ,监督管理不力,工作不负责任,未能及时发现和反映问题,或不执行决策人的正确决定而造成逾期者。
第八条对第一责任人的处罚
发生上述情况之一者,对贷款第一责任人进行从重处罚。原则是:
,停发贷款第一责任人奖金,并限其在拖欠本行贷款的单位坐催3个月,清收全部贷款本息。,仍不能清收全部贷款本息者,只发给其基本工资,并令其待岗6个月,清收全部贷款本息。,仍不能清收全部贷款本息者,只按当地标准发给最低生活费,同时视具体情况作进一步处理,直至辞退。
第八条对第一责任人的处罚
第二类逾期贷款系指:调查报告真实,材料完整,贷款跟踪、检查及时,问题反映准确,只因市场或企业内部的非正常变化形成贷款逾期者。
发生上述情况者,对贷款第一责任人应作适度处罚。原则是:限期清收;限期内收不回者,降级使用或列入试岗。
第八条对第一责任人的处罚
第三类逾期贷款系指:因自然灾害或其它不可抗力因素形成贷款逾期者。
发生上述情况者,若贷款第一责任人提供的有关证据,经上级行认定属实后,可不追究贷款第一责任人责任,但仍应负责该笔贷款的催收工作,尽最大努力减少损失。