文档介绍:个人投资与理财规划方案
一、学生时期
作为学生,很难真实实现经济上的独立。在此阶段,大部分人都是按月向父亲母亲领取生活费,同时也能够通过自己勤工俭学或兼员工作取得一定的收入。学生时期要养成优秀的理财****惯,除了勤工俭学以外,能
个人投资与理财规划方案
一、学生时期
作为学生,很难真实实现经济上的独立。在此阶段,大部分人都是按月向父亲母亲领取生活费,同时也能够通过自己勤工俭学或兼员工作取得一定的收入。学生时期要养成优秀的理财****惯,除了勤工俭学以外,能够要慢慢学****投资。详细的理财计划分为以下三个方面:
一是学会对钱的合理分派和使用,坚持记账和控制消费支出,做到不用就不买,并且抓住不影响学****的兼职计划;二是通过对理财知识的学****认识各类理财产品的特点,熟悉各种投资渠道,在一定的范围内进行模拟操作以积累经验;
三是利用平时生活剩余和兼职等所得适合进行投资,无论是股票、基金、仍是外汇,都能够在自己或许家庭的能力承受范围内进行尝试,并且在实践中不断探索积累自己的投资理财的经验。
二、只身一人期(参加工作到成婚前)
在该时期是最需要投资理财的时期,能够根据自己的工作收入能力进行各式各种的投资。
当我们的积蓄增加的时候,最急迫的就是要寻找一种投资组合,合理配置投资财产,能够把利润性、安全性和流动性三者兼多。做好四类“钱”的规划,即生钱的钱、保本的钱、保命的钱、要花的钱,不把鸡蛋放在一个篮子里。投资工具种类众多,从最简单的银行积蓄到投资股市和投资房地产,成功的投资者要根据自己的特点妥善加以选择。投资理财是一种长期的、理性的、专业化的投资行为,不能将投资过多集中于单调产品,致使风险过于集中;也不能手脚太过勤快,成天在市场里进出入出,很多投财产品的价值只有长期才能体现出来;更不能听
信无风险、高利润、“一夜暴富”的神话。财产要做基本的配置:收入40%左右用于供房及投资;30%用于平时生活开支;20%用于高安全性和高流动性的财产,包括活期存款、货币基金等;10%用于保险。长期坚持这个基本财产分派,才能防止出现风险集中和个人财务困难。本时期的投资与理财要重点考虑这几个方
面:保本类的构造性理财产品、债券型基金以及国债类产品等,此外要善于抓住股市回调的机会进行投资。
三、家庭形成时期(婚后到新生儿诞生)
这一时期,家庭成员工作稳定,进入收入高增长时期。应注意投资的利润问题。另一方面,这期间的花销多集中一些昂贵的长期项目(购房、装饰、买车等)。从投资的观点看,对风险的承受能力依然较高,故而应追求较高的投资回报。
此时期投资组合应偏于积极,但因为有家庭有欠债,故也要留有一定比率的财产投入保守类项目。此时期还要考虑以后的子女教育经费问题以及购房问题
等。风险承受能力强,希望获得高利润,投资理财计划可拟订为积极性投资60%;稳健型投资30%;保险10%。
四、家庭成长期(子女出生到子女参加工作)
在此时期内,事业、收入达到顶峰,而此时孩子的教育、上一辈的养老,种
种支出也是最大时期。关于该阶段而言,家庭正处于较为稳定的时期,事业步入
丰产期。
在这个时期内,家庭收入较高,有了一定的财富积累,并且能够较快地增长,同时家庭又面临着教