七步走为高净值客户制定资产配置方案.docx

文档介绍：七步走，为高净值客户拟订财产配置方案
七步走，为高净值客户拟订财产配置方案财产配置方案应怎样拟订才是合理的呢？又需要坚持哪些原那么？
一直以来，客户财产配置就是银行业中重要的话题之一，尤其是各大私人银置于债券型基金，此外
20%用于保本保息型的投资工具。
>%左右的保守型的投资人
以10年的投资期限为例，私人银行客户经理能够建议这局部高净值客户将其68%的财产配置于年化利润率在
%-%的投财产品中，其中，长久投资的组合中，可
将15%配置于股票型基金，25%配置于债券型基金，此外
60%用于保本保息型的投资工具。财产配置案例剖析
赵先生今年38岁，从事服饰零售行业，月收入3万元，太
太王女士在外贸企业上班，月收入5000元。夫妻育有一子，
今年12岁。
赵先生早年一直经商，家庭财产已达300万元以上，可是家
庭生活开销较大，每个月根本生活费用达8000元，同时孝敬
双方父亲母亲2000元、娱乐工程2000元、医疗费用400元、
儿女教育费用600元，此外每个月支付商店租金6000元。赵先生希望再干10年就退休，运用当前财产知足生活需要，同时，赵先生希望在6年后将小孩送到外国读大学。
经过朋友介绍，赵先生到达某行的一家支行找到了客户经理，
经过KYC客户经理认识到赵先生当前家庭总财产为300万元，其中投资性财产210万元，占总财产比重为70％，剩
余90万元的资本均为活期存款。
虽然在该案例中，张先生暂时未能抵达私人银行级的客户门槛，可是他的事业还在上涨期，拥有进入私人银行客户队伍的潜力，作为银行提早规划的原那么。
该客户经理应当渐渐向培育客户成长为私人银行客户的方向努力，帮助张先生做出一个全面的财务规划，提供专业的金融效劳。
经过客户经理对张先生家庭财富的诊疗发现，赵先生家的投资财产比重处于较合理水平，但均属于高风险产品，缺乏稳重性。
从家庭应急资本上来说，赵先生家庭预留了充分的现金加活期存款高达90万元，虽然知足了平时的需要，但在一定程度上也会降低资本的利润率。
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赵先生家没有欠债，活期存款90万元能够应付家庭半年的
支出，〔8000
200020004006006000〕*6即可。
这表示家庭资本流稳定，但关于重疾或意外这样的突发事件，
赵先生这样的三口之家，上有老下有小，正是家庭责任最终
的阶段，如果没有做足够的准备，突发事件一旦出现，家庭
将陷入经济危机，所以需要尽早做好准备，在这里保险是最
佳解决方案。
从收支构造来看，保持适合的流动性资本，优秀的积蓄****惯，
成立了合理的家庭收支系统健康。赵先生家支出合理，

5万
元活期存款应付家庭生活意外支出，每个月积蓄


〔300005000-8000-2000-2000-400-600-