文档介绍：知敬畏，守底线，讲合规心得体会
曾国藩曾说“心存敬畏，行有所止”，敬畏其实就是人类对待世间万物的一种态度。凡善怕者，必身有所正，言有所归，行有所止。身为一名银行员工，“合规”二字必定要时时秉承，事事坚守，怀有一颗敬畏之心，坚守风险，但其实社会上有许多坏人会钻银行的空子，有许多骇人听闻的案例都是由于不注意小细节导致的重大风险。我们柜面工作人员不能由于常年累月重复一样的工作，就松懈了心理防线，要加强自我约束力和管控力，深知千里之堤，毁于蚁穴，我们坚守着风险的第一道防线，只有把最根本的风险掌握住了，才能谋求层层把控，消退风险。
除了一些柜面上的合规经受，我在工作当中也了解到了许多其他方面的合规制度。比方不相容岗位相分别制度，重要物品保管人员和记账人员不能为同一个人，经办人员和复核人员也不能一样，信息科技运行和维护人员要相分别，做到岗位牵制。再比方授权审批制度、强制休假制度、岗位轮换制度、重要岗位离岗审计制度等，我们银行的合规制度是比拟完善的，而且大家对制度的执行也很到位。
新员工培训的时候上了一堂特地针对合规风险治理的课程，教师介绍了许多案例，有一个让我印象深刻，是关于银行工作人员拿着投资者的钱去投资一些不属于银行的高收益高风险产品，从而赚取高额佣金。对于我们银行来说，这是很不行思议的事情，但其实，近年来“飞单”大事频发，有些银行从业人员还是心存幸运，被利益冲昏头脑，从他们自身来说，风险意识薄弱，利欲熏心，另一方面国家对这方面的惩处力度太轻，没有起到震慑作用，所以导致他们铤而走险，迎风作案。另外，社会公众由于贪图小利给了这些人作案的时机。我觉得银行还是要防微杜渐，加强合规意识的宣传，建立健全合规文化的建立，从各个方面来把控风险以此阻断风险。
我在网上也看了一些客户经理队伍合规意识浅薄的案例，引发了一些感想。贷款业务中涉及最多的就是“借贷搭售”问题，我们都知道客户经理也会有许多销售任务，可是接触的客户却没有厅堂工作人员那么多，所以这导致他们或许会为了完成业绩而违规，这看似是个很冲突的事情，但认真想想完全是可以避开的。客户经理在推销产品时，假如自己对产品都不了解，导致解释不清晰，会产生许多误会，因此对产品要有全方位的了解，不管客户询问什么问题都能答复精确，而不是僵硬的捆绑销售。假如在营销时就先了解你的客户，知道他们的需求，介绍一下符合他们要求的产品，让客户主动接纳，客户体验就会好许多，从处理结果上看，其实大局部客户都是情愿承受的。其次是客户经理对客户的效劳意识不强，可能银行会比拟注意对柜面员工效劳意识的培育，客户经理就会觉得这些效劳工作并不是他们的事，后期要增加对客户经理专业素养和效劳意识的培训。
入行后的几个月里，我感受到了我们银行对于合规这一方面的重视，各方面的制度也都比拟成熟，实行起来有章可循，而且大家的合规意识也很强，对制度执行力也很强，我们员工要实现“要我合规”到“我要合规”的转变，“案件问责”前移到“违规问责”，进一