文档介绍：新婚夫妻的购房计划
戴先生，30岁，月收入8000元；妻，28岁，月收入6000元。两人年关奖金都可多领一个月。
基本支出：生活费5000元，孝养金1000元，社交开销1500元，年度旅游支出3000元，每个月固定归还小额信誉贷款5007%
 
衣（送洗，一般添购）
1,000
%
 
住（房租，水电气，电话）
1,000
%
 
行（交通费，油钱）
1,000
%
 
社交费
1,500
%
 
供养尊长
1,000
%
 
花费（生活）支出小计
7,500
%
从出入构造来看，年度净结余为正数，%，%，属偏低范围。
收入全来自于工作收入，理财收入不多，要注意到收入中止可能造成的冲击。
支出方面，财务负担率其实不高（低于20%），%，有过分花费之虞，%，略嫌偏高，应试虑节流。
二、购屋或租屋评估
1、租屋的净现金流现值
=–48,000／（）–48,000*／（^2）–480,00*（^2）／（^3）–48,000*（^3）／（^4）–48,000*（^4）／（^5）
=–46,602–47,959–49,356–50,794–52,273
=–246,984元。
2、购房的净现金流现值
购屋自备20万元，%，20年房贷，每年本利摊还额=贷款金额60万/（n=20，i=）=46,。
5年房贷支出总现金流量现值=–每年本利摊还额*房贷支出年金现值倍数（n=5，i=3）=–211,242元。
假定5年后售屋：
当时房价=80万*复利终值系数XXX（n=5，i=8）=1,175,462元。
当时房贷本金余额=-每年本利摊还额46,*房贷支出年金现值倍数（n=15，r=）=495,369元。
当时售屋净所得=1,175,462–495,369=679,993元。
售屋所得现值（n=5，i=3）=586,567元。
购屋净现金流现值=（自备款-200,000）+（5年房贷支出总现金流量现值-211,242）+（售屋所得现值586,567）
=175,325元。
3、结论
由于（购屋净现金流175,325）–（租屋净现金流现值-246,984）=422309元>0
当前购屋合算
4、贷款额度概算
理想房屋三年后价钱=800,000*（n=3，i=8）=1,007,768元。
房价*25%=届时需自备金额251,942元。
房价*75%=届时需贷款金额755,826元。
5、购房能力评估
在其他条件不变的状况下，当前可能用作自备款根源有两部份：
1）依财富欠债表，现有净财富可投入=金融财富–花费欠债=29,000元。
2）依现金流量表，将来每年可再投入=年度总结余（可存储额）28,000+已清账花费欠债6,000=34,000元（前项已经扣除）。
三年后总存储额度=29,000*（n=3，i=10）
+34,000*（n=3，i=10）[112540]
=38,599+112,540=151,139元<自备款金额251,942元。
自备款准备尚不足，差额=100,803元。
已清账花费欠债6,000元后，每年度总结余（可还房贷金额）28,000+6,000=34,000<每年摊还金额58,105元。
每年偿债能力尚不足，差额=24,105元。
结论：前述购屋计划没法以当前出入构造完成。
自备款不足部分，每年需要多存储额度=100,803/（n=3，i=10）=30,454元。
房贷归还部分，每年差额=24,105元。
故，
将来三年，每年比现况需多存储金额=30,454，=>每个月多存储2538元即可。
购屋此后，每年比现况需多存储金额=24,105=>每个月多存储2009元即可。
建议减少社交费支出及不用要的娱乐支出，或搜寻薪资更高的工作机会。
6、投资组合
调整现有财富与将来的存储，将股票基金的比重提升最少到七成左右。
（以下的组合仅供参照，并不是唯一答案，酬金并不是保证，颠簸风险仍需归入考虑）
项目
金额
当前占金融财富组合比重
预估酬金率
加权预估酬金率
建议调整后百分比
调整后加权预估酬金率
活期存款