文档介绍：观察宝象金融模式分析分析供应链金融需求主体
现代供应链体系的构建基础是对传统流程碎片化整合,优势在于渠道更为扁平化。这使得各企业在细化分工的同时保持紧密联系,并通过信息化的手段降低每个环节之间的摩擦成本,使得整体供应链体系运营效率得到提升。
供应链金融是各产业链条与金融的深度融合,由产而融,是一种新的产业与金融融合形式。因此,供应链金融的客户和主要需求来源于产业,尤其是那些在传统产业链条中处于弱势地位的中小企业。宝象金融研究院看到,长期以来由于产业链中的中小企业信用级别较低、固定资产等抵押担保品少、经营管理不善、财务信息不透明等原因,使得中国中小企业融资渠道匮乏及成本较高。这不仅严重阻碍了中小企业的发展转型,同时也限制了整体产业链条的运行效率。宝象金融研究院认为,供应链金融有利于解决长期以来存在于中国中小企业群体内的融资痛点问题。
1 中小企业的定义
“中小企业”的称谓最早出现是在19世纪末,第二次工业革命的完成,建立起了资本主义的大工业体系和现代商业体系,大企业、大公司也开始在经济生活中占据主导地位,与大企业相对应,出现了中小企业的概念。
中小企业的称谓是一个相对的概念,它是指相对于大企业而言,其人员规模、资本规模与经营规模都比较小的经济单位。中小企业是一个比较复杂的概念,在不同的国家会有不同的定义和标准。
中国2011年7月,对中小企业的界线重新进行了划分,新政策规定,企业的从业人员1000人以下或者营业收入4亿元以下的企业为中小型企业。当然对于资金密集型、劳动力密集型、技术密集型等各类型行业企业的具体划分标准也是不一样的。如以软件和信息技术服务业为例,从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业,而对于房地产开发经营行业来说,营业收入200000万元以下或资产总额10000万元以下的为中小微型企业。
中小企业的规模及产值
中小企业在中国国民经济中占据着重要的地位,其以灵活的运行机制和市场应变能力,成为推动中国经济体制变革的重要力量。目前,中小企业是中国数量最大、最具创新活力的企业群体,在促进经济增长、推动创新、增加税收、吸纳就业、改善民生等方面具有不可替代的作用。
图表 1 2013年中国中小企业对GDP的贡献占比60%
图表 2 中小企业获得贷款支持比例一直低于20%
数据来源:《中国人民银行年报》,宝象金融研究院整理
数据来源:《中国人民银行年报》,宝象金融研究院整理
根据国家工商总局的《全国小型微型企业发展情况报告》披露,2013年中国中小企业创造的最终产品和服务价值相当于GDP总量的60%,纳税占国家税收总额的50%,完成65%的专利发明和80%以上的新产品开发。然而根据《中国人民银行年报》披露,2014年年末,,在总贷款余额里占比仅19%。由此可见,中国中小企业所获得的金融服务与其在国民经济中的贡献度极不匹配。
另据2014年的统计数据显示,中国有超过6000万中小微企业,,但超过75%的贷款需求都未得到满足。目前,在中国宏观经济下行大背景下,中小企业生存状况堪忧,尤其是融资难问题更为突出。融资难、融资贵造成了中国中小企业运营资金匮乏,已严重制约着中小企业的创业和持续发展,进而影响中国经济的平稳、健康发