文档介绍：理财规划规划方案完好版本
2011-2012 第二学期
《投资与理财》课期末考试
规划方案
家庭综合理财规划
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理财规划规划方案完好版本
小构成员:
2012-5-30
一、客户资料介绍
万先生36岁
老婆
年关奖
2012 年 5 月 30
金额
96000
48000
60000
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全家娱乐花费 18000
过年走亲探友 10000
收入总计 204000 支出总计 94000
年现金结余=总收入-总支出=110000
从万先生的家庭收入与支出剖析。该家庭的收入主要根源于万先
生和老婆的薪资收入，相对而言比较单调，这样的收入构造对于分先
的抵挡能力较差， 假如家庭支柱成员发惹祸业和不测， 对家庭会产生
不良影响，在家庭中积蓄量意思很强。
(4)家庭财务比率剖析
万先生家庭财务比率剖析表
项上
结余比率
投资与净财产比率
清账比率
负责比率
财务比率计算公式
年结余/年总收入 投资财产/净财产
净财产/总财产
欠债总数/总财产
参照
实质值
值
% 10%
% 50%
100% 50%
无欠债 50%
剖析结论
积蓄意识较强。
投资意识较弱。
家庭财务安全度高。
因为清账比率加上
欠债比率等于1。但
是能够适合的调整
二者的比率，以便于
更好的利用杠杆效
应以提升财产的整
体利润率。
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流动性比率 流动财产/每个月支出 3-6倍流动财产偏多些。
由表可知，万先生的家庭财务构造不合理，结余比率偏高，并且
缺乏保险花费方面的支出。投资意识较弱，应适合的增添投资。而万
先生没有欠债， 就造成财务杠杆没有发挥效劳， 固然有足够的偿债能
力，但是与此同时也表现出在投资方面的守旧性和理财规划的短缺，
这就直接影响了现有财产和将来现金流的保值和增值 。
整体看来，万先生家庭的结余比率较高，财务状况较好，但是定
期存款占总财产的比率过高， 流动性不强， 家庭财产和花费应进
一步改良。
万先生的风险评估：
1 :风险承受能力剖析（客观要素）
年龄
10分
8分
6分
4分
2分
得分
38岁
总分50分，25岁以下者50分，每多一■岁少一'
分，75岁以上0分
37分
就业状
况
公事员
上班族
自由职
业
个体
失业
8
家庭负
已婚
双薪有
双薪有
单薪有
单薪养
6
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担
儿女
儿女
儿女
三代
置广状
况
投资不自今
东动产
沅
房贷
房贷＜
50 %
房贷 ＞无|
50 %
3宅
8
投资经10
验
年以6-10
上
年
2-5年
1年以无
内
4
投资知
识
专业人财Z
士
涣自修有
毕业
心得
懂一■些
一片空
白
4
总分
67
从测算结果来看万先生风险承受能力中等以上
2:风险偏好剖析
从投资组合来看：万先生已有必定的理财意识和财产配置组合管理 的意识，风险偏好属于中度偏高的范围。
终上所述，万先生不论是从财力和心理上仍是完好能够担当中等以 上的风险，应采纳较为踊跃的投资规划，早日达到财务自由。依据目 前中国经济发展状况，建议万先生的投资组合要点以基金为主。
五、理财目标规划
I、保险规划：
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.保险标的及保障次序：
第一是万先生，因为他是家里的主要经济收入根源之一，假如他 失事了，家里的生活质量就会严重遇到影响， 这将必定影响这个家庭
生活质量，所以我选择了万先生作为第一个被保险人。
其次是万先生的太太，因为她的收入在家里占了必定的比重，
也是家里经济收入根源之一。 而她和万先生构成了这个家庭的主要收 入。假如她失事， 固然对家庭构不行重要威迫，但是也会遇到必定程 度的影响。所以我选择了万太太作为第二个被保险人。
再次就是他们5岁的女儿了，因为她开始上学了，而教育花费也 是一笔重要的支出。 在家庭理财比率剖析表中， 我们能够看出结余比
率占了很大的比重， 而万先生则能够用多出来的钱为他们的女儿购置
少儿保险或许购置教育保险， 这就能够减少他们对女儿教育花费的支
出，也减少了他们的负担。
最后，建议他们为家庭财产购置一份保险，即便出现不测，也能 够获得必定的补偿，这就减少他们的