理财一点通研究.ppt

文档介绍：理财一点通
总公司教育训练部
课程大纲
理财的定义
理财的目的
理财的基础条件
理财工具比较
理财金字塔/数字法则
家庭财务与保障分析
理财五个一口诀
理财的含义
理财≠发财
我们通常讲的所谓理财,就是指科学的组合不同的投资工具,通过资金的运作而获得增值,从而达***生财务目标的过程。
专业理财观念是:(经济学家建议)所有个人和家庭在进行理财时,都应该遵循理财金字塔原则。
理财的步骤
回顾自己的资产状况
设定理财目标
弄清风险偏好是何种类型
进行战略性的资产分配
弄清风险偏好是何种类型
进行战略性的资产分配
财务安全、平稳——财务自由、自主
财产的保值——增值
理财的目的
理财的基础条件
有财可理
你不理财、财不理你
收入像河水,财富像水库,花出去的钱就等于流出去的水,只有剩下的才是你的财
投资工具比较
储蓄
国债
保险
基金
股票
外汇
期货
房地产等
投资工具比较一览表
品种
安全性
收益性
流动性
专业要求
时间要求
可行性
存款
高
低
高
低
低
高
债券
高
低
高
低
低
高
理财型保险
高
中
高
低
低
高
基金
中
中
高
高
高
高
股票
中
中
高
高
高
高
房地产
低
高
低
中
高
中
保险理财的特点:风格稳健、安全性第一;注重收益性;兼顾流动性。
保险理财的优势:法律法规监管严格;资金全托管;投资风格稳健;投资管理与风险管理严格。
理财工具比较
家庭理财金字塔
房产投资
定期存款
投资型保险
债
券
外汇
基金
风险性
投资
期货
应急金
保障型保险
退休金
高风险
投资回报率较高
低风险
投资回报率较低
股票
这些不同的层面代表了不同的理财投资工具。一个健康的理财结构,应该是一个由不同层面、从底部向顶部发展构成的金字塔结构。
家庭理财金字塔
最底部的一层是每个个人和家庭都必须做好的理财基础,包括保障型保险和应急金。这两种工具可以确保在任何状况下,你正常的家庭财务结构不会受到重大的冲击。
房产投资
定期存款
投资型保险
债
券
外汇
基金
风险性
投资
期货
应急金
保障型保险
退休金
高风险
投资回报率较高
低风险
投资回报率较低
股票