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引子 —『方案摘要』
万自主房和 万自家车。净资产规
模为 万。
（2）负债-－没有负债，在短期之内并没有合理的使用信用额度。李女士家庭收入分析表
家庭收入分析
表 1-3
8%
经营收入
工资收入
92%
***图示说明：此表分为 3 个色块，表明家庭收入来源的渠道
从此表中我们可以看出家庭收入主要来源是先生的经营收入，占 92%，基本上完全依靠先生的经营能
力和行业发展前景及竞争力。收入也是周期性的变化波动，容易受到影响。因此，虽然收入高，但需要时
刻关注企业的发展。除此之外有您的工资收入，收入渠道单一，如果先生公司的盈利能力受到影响，可能
会导致收入的急剧下降。因此，要开扩其他稳定收入渠道。

家庭开支分析
李女士家庭支出分析: 表1- 4
60, 000 48, 000
50, 000
40, 000
30, 000 18, 00018, 000
20, 000 12, 000
10, 000 2, 000
0
活 险 出 费 活
生 保 支 消 生
常 业 游 车 女
日 商 旅 汽 子
从您的支出状况来看，各方面比较均匀，家庭日常的生活开支占 49%，子女支出占 18%，汽车消费
18%，旅游开支 13%，保险 2%，从比例可以看出，您家庭比较注重生活的品质。但保险方面每年的保
费较少，并不能完全覆盖您家庭潜在的风险及抗风险能力。年节余 万，并没有其他的理财支出，资
产增长较慢，并不能快速的使净资产提高。因此，最直接有效的积累财富的方式，一是控制不不必要的
开始，二是扩大收入渠道。
财务比率分析
表 1-5
考核项目 比率 客户状况 理想标准 结论
结 余 228000/326000=70% 高结余，可利用投资资
10%
比 率 金空间大
净资产
990000/2118000=% 表面合理，但投资