文档介绍：The Standardization Office was revised on the afternoon of December 13, 2020
家庭投保建议书
保险建议书
敬致：李先生
成功源自于一个共同的梦想：坚信专业保险中介代表了中国保险行业发展的未来！
客户资料：
李先生今年38岁，已婚，成功的个体工商户。妻子今年34岁，是一个家庭主妇，没有工资来源。一个儿子，今年
9岁，读小学。先生时常需要出差。夫妻两人已有基本社会保险。
李先生年收15万元。有车有房，房子价值60万，需要每月还房贷2000元，每月养车费1000元。家庭生活每月平均总支出（生活费和孩子教育费）4500。李先生投资每月平均1500元。每月余额为3500元。
总结：一、鉴于保费支出占年收入10%—20%最合理，李先生投保年保费应在2万左右，平均月为1700元。二、保额应为年收入的8倍。
设计根据：
妻子没工作，所以退休后，生活费不会太多。需要买足够的养老、分红类保险，来保障退休后的悠闲生活。
先生时常出差，面临的意外风险还是比较大的，因此，要买一定的意外伤害保险。
女性在家干家务，教育孩子，身体健康保障是关键。
儿子才上小学，将来教育的费用是一个难题，所以要从现在开始准备教育金。
家庭财产安全也应受到重视。
合理避税。
产品组合：
险种
保额
缴费方式
保费
李先生
恒安标准浪漫金秋养老金累积式分红保险（C款）
120000（基础保额）
12年缴
6000
民生康泰一生重大疾病保险
100000
10年缴
3850+276
大地“喜临门、保无忧”意外伤害保险
1年缴
45
李太太
瑞泰神华特选终身寿险（万能型）
150000
10年缴
12030
瑞泰人寿附加瑞丽女性重疾保险
100000
10年缴
950
宝贝
中意“愿望树”教育综合保障计划(附加高中教育金，附加少儿疾病)
10000（2000，50000）
缴费致14周岁
2150（520+410）
家庭
阳光家庭财产综合保险－自有房保险B款
1年缴
395
合计
26626元/年
著：李太太的是一年缴的，所以之后每年保费会少一点。
保障范围：
一：恒安标准浪漫金秋养老金累积式分红保险（C款）
身故保障：如果李先生不幸在第一个保险年度内身故，我们将给付12万元保险金于受益人，保险合同终止。
如果是在第二个保险年度到50岁保单领取之间身故，我们将返还保险单帐户价值加终了红利和与已经交纳保险费之和的较大者，保险合同终止。如果是在50岁保单领取之日身故，我们将返还当时保留帐户的帐户价值和终了红利之和。
养老保障：，即被李先生申请领取保险金日时选择一种，我们将当日保险单帐户价值和终了红利之和，按选择方式及当时该方式对应的转换费率，转换成按年或按月的分期领取的生存保险金。选择年金领取就不再参与红利分配。。就是将生存金领取日的保险单帐户价值与终了红利之和按照当日的帐户单位价格一次性转换为新的投资单位。
二：民生康泰一生重大疾病保险
1、重大疾病保险金 若被保险人经诊断于本合同生效（或复效）之日起一年内首次发病，我们将向您无息返还已交保险费，本合同终止。若是一年之后，本公司按保险单载明的保险金额向被保险人给付重大疾病保险金，本合同终止。
2、身故保险金
若被保险人于本合同生效（或复效）之日起一年内因疾病身故，本公司向您无息返还已交保险费，本合同终止。若被保险人因意外伤害身故，或于本合同生效（或复效）之日起一年后因疾病身故，本公司按照保险单载明的保险金额给付身故保险金，本合同终止。
三：大地“喜临门、保无忧”意外伤害保险
普通意外导致
身故、残疾
1万元
烧伤
1万元
医疗保险金
意外住院医疗3000元
住院津贴 / 天
意外住院10/天
客运交通工具导致
飞机、火车、地铁、轮船、轻轨、汽车致身故、残疾、烧伤
各1万
致医疗保险金
3000元
致住院津贴
10/天
四：瑞泰神华特选终身寿险（万能型）
合同生效后，可通过保费追加的方式增加投资。人身保障：本产品在前5年提供额度为个人账户价值105%的人身保障，从第6年开始提供额度为个人账户价值100%的人身保障，作为身故保险金。
瑞泰人寿附加瑞丽女性重疾保险
重大疾病列表： （或称冠状动脉旁路移植术）